Saturs
- Uzticamais recepšu zāļu pārklājums
- Prēmijas
- Atskaitījumi
- Līdzmaksājumi pret Coinsurance
- Ar ienākumiem saistīta mēneša korekcijas summa (IRMAA)
- Nokavētie sodi
- Donut Hole
- Katastrofāls pārklājums
- Donut Hole aizvēršana
Ir svarīgi saprast izmaksas, kas saistītas ar D daļas plāniem, lai jūs varētu plānot savu veselības aprūpi. Lai to izdarītu, jums jāapgūst daži valodas veidi un tas, kā izmaksas tiek sadalītas dažādās kategorijās.
Uzticamais recepšu zāļu pārklājums
Medicare un Medicaid Services (CMS) centieni pieprasa, lai D daļa plāno piedāvāt vismaz divus medikamentus katrai zāļu kategorijai. Turklāt viņiem ir sešas zāļu grupas - pretkrampju līdzekļi, antidepresanti, antipsihotiskie līdzekļi, vēža zāles, HIV / AIDS zāles. un imūnsupresantus - kur jāaptver lielākā daļa, ja ne visi medikamenti. Šie noteikumi, cita starpā, nosaka standartu, kas ir pazīstams kā kreditējams segums.
Plānu ar uzticamu segumu piemēri ir Federālā darbinieku veselības pabalstu (FEHB) programma, Indijas veselības dienests, TRICARE (militārie pabalsti) un Veterānu pabalsti. Daudziem privātajiem apdrošināšanas plāniem un pat dažiem Veselības apdrošināšanas tirgus plāniem, piemēram, Obamacare plāniem, nav ticama seguma. Tas ir svarīgs faktors, kas jāņem vērā, izlemjot, vai vēlaties D daļas plānu.
Ja jums nav kreditējama seguma, jūs varētu maksāt nokavējuma naudu, ja jums pietrūkst reģistrēšanās D daļai atbilstošā laikā.
Prēmijas
Piemaksa ir dolāra summa, ko jūs katru mēnesi maksājat par savu D daļas plānu. Šīs prēmijas nemaksā nevienam no jūsu medikamentiem, bet maksā par priekšrocību, ka jums ir recepšu zāles. Ja jūs nemaksājat savas prēmijas, jūs tiksiet izslēgts no plāna un galu galā netiks nodrošināts vispār.
Lai gan katra apdrošināšanas sabiedrība nosaka savas prēmiju likmes, valdība katru gadu nosaka standarta prēmiju summu, kas pazīstama kā valsts pamata saņēmēja prēmija (NBBP). 2020. gadā NBBP ir 32,74 USD.
NBBP nav patvaļīgs skaitlis. To izmanto, lai aprēķinātu, cik daudz maksāsit nokavējuma naudas, ja tās attiecas uz jums.
Atskaitījumi
Pašrisks ir summa, kuru katru gadu maksājat no savas kabatas, pirms varat izmantot recepšu zāļu priekšrocības. Šīs izmaksas tiek pieskaitītas jūsu ikmēneša prēmijām.
Medicare un Medicaid Services (CMS) centros ir ieviesti noteikumi, lai aizsargātu Medicare saņēmējus. Katru gadu CMS nosaka visaugstāko summu, ko apdrošināšanas sabiedrība var iekasēt no jums par D daļas atskaitījumu. Summa 2019. gadam tika noteikta 415 ASV dolāru apmērā, bet 2020. gadā tā palielinājās līdz 435 USD.
Atkal, privātās apdrošināšanas sabiedrības var noteikt savas likmes. Atkarībā no D daļas plāna, uz kuru reģistrējaties, jums var nebūt vispār atskaitāms, bet jūs maksāsiet ne vairāk kā valdības noteikto likmi.
Līdzmaksājumi pret Coinsurance
Samaksa (ko dēvē arī par kopijām) un nodrošinājums ir tas, ko jūs faktiski maksājat par savām recepšu zālēm pēc tam, kad esat izpildījis savu atskaitījumu (un dažiem kvalificētiem plāniem nav pašriska). Līdzmaksājums ir fiksēta summa dolāros, ko maksājat, savukārt kopapdrošināšana ir fiksēta procentuālā daļa, kas nepārsniedz 25%, maksājot par recepti. Lielāko daļu laika maksāsiet kopijas par receptēm.
Kopijas un kopapdrošināšana var atšķirties atkarībā no tā, kādus medikamentus jūs lietojat, tas maksā mazāk par vispārējiem medikamentiem un vairāk par dārgiem firmas medikamentiem. D daļas plānos paredzētās zāles parasti tiek šķirotas dažādos līmeņos. Zemāks līmenis, jo zemākas izmaksas jums.
Apdrošināšanas sabiedrībām nav oficiālu noteikumu, lai kārtotu savus līmeņus. Dažiem plāniem var būt tikai trīs līmeņi, citiem - pieci vai vairāk.
| Vienkāršas pakāpes sistēmas piemērs | Ekspansīvas līmeņa sistēmas piemērs |
1. Ģenēriskās zāles 2. “Vēlamās” firmas zāles 3. Preču zīmju grupas narkotikas, kuras nav ieteicamas | 1. “Value” ģenēriskās zāles 2. “Parastās” ģenēriskās zāles 3. “Vēlamās” firmas zāles 4. Preču zīmes narkotikas, kuras nav ieteicamas 5. Speciālās zāles un injicējamās zāles |
Ziniet, ka zāļu cena palielināsies, pārejot uz augstāku numurētu līmeni. Zāļu izvēle zemākajos līmeņos saglabās jūsu izmaksas. Vēl viena lieta, kas jāpatur prātā, ir tāda, ka, izmantojot ražotāja zāļu kuponus, jūs nevarat samazināt kopiju un kopapdrošināšanas summu. Farmaceitiskās firmas kupona izmantošana, kamēr federālā programma maksā par šo medikamentu, ir pretrunā ar likumu, proti, pretatricinājuma statūtiem. Citiem vārdiem sakot, jums jāizvēlas starp jūsu D daļas pārklājumu vai zāļu kuponu. Jūs nevarat izmantot abus.
Ar ienākumiem saistīta mēneša korekcijas summa (IRMAA)
Ja jūs katru gadu nopelnīsit vairāk nekā noteiktu summu, jūs maksāsiet vairāk par savu D daļas plānu. Medicare, nevis apdrošināšanas sabiedrība, katru mēnesi iekasē jums papildu maksu, kas pazīstama kā D daļas ienākumu mēneša korekcijas summa (IRMAA ). Ja jūs nemaksājat šo papildu summu Medicare, jūsu D daļas plāns tiks atcelts.
| Cik maksāsi par D daļas IRMAA | |||
|---|---|---|---|
| Ienākumi no individuālās nodokļu deklarācijas | Ienākumi precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgu nodokļu deklarāciju | Ienākumi precētiem pāriem, kuri iesniedz pieteikumu atsevišķi | 2020. gada IRMAA |
| Mazāks vai vienāds ar 87 000 USD | Mazāks vai vienāds ar 174 000 USD | Mazāks vai vienāds ar 87 000 USD | $0.00 |
| Vairāk nekā 87 000 USD un mazāki vai vienādi ar 109 000 USD | Vairāk nekā 174 000 USD un mazāki vai vienādi ar 218 000 USD | N / A | $12.20 |
| Vairāk nekā 109 000 USD un mazāki vai vienādi ar 136 000 USD | Lielāks par 218 000 USD un mazāks vai vienāds ar 272 000 USD | N / A | $31.50 |
| Vairāk nekā 136 000 USD un mazāki vai vienādi ar 163 000 USD | Lielāks par 272 000 USD un mazāks vai vienāds ar 326 000 USD | N / A | $50.70 |
| Lielāks par 163 000 USD un mazāks vai vienāds ar 500 000 USD | Vairāk nekā 326 000 USD un mazāki vai vienādi ar 750 000 USD | Lielāks par 87 000 USD un mazāks vai vienāds ar 413 000 USD | $70.00 |
| Vairāk nekā 500 000 USD | Lielāks par 750 000 USD | Vairāk nekā 413 000 USD | $76.40 |
Medicare izmanto jūsu ienākumu nodokļus pirms diviem gadiem, lai katru gadu izlemtu par jūsu IRMAA maksājumiem.
Nokavētie sodi
Kad kļūsiet par tiesīgu saņemt Medicare, jūs varat reģistrēties D daļai. Jums vajadzētu saprast un zināt par šiem trim svarīgiem uzņemšanas periodiem.
- Pēc vecuma: Kad jums aprit 65 gadi, sākotnējais reģistrācijas periods visām Medicare daļām sākas trīs mēnešus pirms un beidzas trīs mēnešus pēc 65. dzimšanas dienas.
- Pēc invaliditātes: Kad esat invalīds, pēc 25. mēneša sociālās apdrošināšanas invaliditātes apdrošināšanas mēneša jūs automātiski uzņemat A un B daļā. Jums ir trīs mēneši, lai reģistrētos D daļai.
- Darba devējs: Kad jūs strādājat uzņēmumā, kas pieņem darbā 20 pilnas slodzes darbiniekus vai līdzvērtīgus darbiniekus un jums ir darba devēja atbalstīts veselības plāns, izmantojot šo uzņēmumu, jums jāpiesakās astoņu mēnešu laikā no brīža, kad pametat šo darbu vai šo veselības plānu, atkarībā no tā, kas notiek ātrāk. Medicare un D daļai.
Kad nokavēsiet kādu no šiem uzņemšanas periodiem, jūs varētu maksāt nokavējuma naudu par D daļu. Tas attiecas tikai uz gadījumiem, kad jums nav kreditējamu zāļu pārklājuma laikā, kad esat tiesīgs, bet neesat reģistrēts D daļā. Medicare sniedz jums tikai nedaudz rīcības brīvības. Pirms ikmēneša kavējuma naudas iekasēšanas jums būs līdz 63 dienām bez ieskaitāma narkotiku seguma.
Kā tiek aprēķinātas novēlotās maksas
Kavējuma nauda tiek aprēķināta kā 1% no nacionālās bāzes saņēmēja prēmijas (NBBP), reizināta ar to pilno mēnešu skaitu, kad pēc tam, kad bijāt tiesīgs, jums nebija kredītreitingu. Tas tiek noapaļots līdz tuvākajam 0,10 USD.
Piemēram, ja nokavējāt sākotnējo uzņemšanas periodu un sešus pilnus mēnešus iztērējāt bez ieskaitāmā zāļu pārklājuma, nokavējuma nauda tiktu aprēķināta šādi: 32,74 USD (NBBP 2020. gadam) x 0,01 x 6 mēneši = 2,00 USD.
Tā kā NBBP katru gadu mainās, mainīsies arī kavētais sods. Nokavējuma naudas summa katru gadu mainīsies 1. janvārī un tiks pieskaitīta jūsu ikmēneša prēmijām. Sodi turpinās tik ilgi, kamēr jums ir D daļa ar vienu izņēmumu. Ja jūsu novēlotie sodi sākās, pirms jūs sasniedzāt Medicare atbilstību pēc vecuma, tie tiks pārtraukti, kad jums būs 65 gadi.
Donut Hole
Dzirdot vārdu virtulis, jūs varat iedomāties kādu garšīgu gardumu. Ieskatoties tuvāk, jūs redzat, ka kaut kā pietrūkst. Pa vidu ir liela bedre.
Medicare D daļai ir pārklājuma plaisa, kas pazīstama kā donut hole. Pēc tam, kad jūs un jūsu D daļas plāns ir samaksājuši noteiktu naudas summu, recepšu zāļu pārklājums samazinās, ļaujot maksāt vairāk no kabatas. Šis pārklājuma termiņš ir īslaicīgs, taču tas var kļūt dārgs atkarībā no lietotajiem medikamentiem. .
Izpratne par D daļas izdevumiem no kabatas var palīdzēt labāk pārvaldīt savas finanses un varbūt pilnībā izvairīties no virtuļu cauruma.
Izpratne par pārklājuma spraugu
Medicare D daļas pārklājums ir sadalīts trīs fāzēs. Cerams, ka jūs nekad neatstāsit pirmo fāzi, jo tieši šeit jūs ietaupāt visvairāk naudas.
- Sākotnējais pārklājuma limits
- Donut Hole (pārklājuma sprauga)
- Katastrofāls pārklājums
Virsotnes caurums var būt mulsinošs, ja nezināt, kā darbojas D daļas pārklājuma posms. Šajā pārskatā tiks paskaidroti noteikumi un izmaksas katram no šiem posmiem.
Sākotnējais pārklājuma limits
Sākotnējais pārklājuma ierobežojums ir vieta, kur jūs saņemat lielāko daļu recepšu zāļu pārklājuma. Šajā posmā jums būs jāmaksā par medikamentiem kopijas un nodrošinājums saskaņā ar D daļas plāna formulējumu un politiku.
Jūsu izdevumi šajā laikā ietvers ikmēneša prēmijas, atskaitījumus, kopijas un kopapdrošināšanu. Tomēr ne visas šīs izmaksas tiks ieskaitītas sākotnējā seguma ierobežojumā. Prēmijas, kas var būt liela daļa no jūsu ikmēneša izdevumiem, netiek skaitītas. Citas izmaksas, kas netiek skaitītas, ir zāļu izmaksas, kas iegādātas ārpus ASV, vai medikamenti, uz kuriem neattiecas jūsu D daļas formulārs.
Tas, ko jūsu D daļas plāns maksā par jūsu recepšu zāļu segumu, tiek ieskaitīts arī sākotnējā seguma summā. Jūsu D daļas plāns jums katru mēnesi nosūtīs kopsavilkumus, kuros tiks pārskatīts, cik daudz ir iztērēts.
2019. gadā sākotnējais seguma ierobežojums ilga līdz brīdim, kad jūs un Medicare iztērējāt 3820 USD. 2020. gadā šī vērtība pieauga līdz 4020 USD.
Jo lielāks ir sākotnējais pārklājuma limits, jo labāk jums ir. Gada pieaugums ir laba ziņa, jo tas nozīmē, ka paies vairāk laika, līdz sākas virtuļu caurums.
Donut Hole
Virsotnes cauruma laikā jūsu D daļas plāna kopijas un nodrošinājums tiek aizstāts ar visiem piemērotu maksājumu plānu.
Šajā laikā jums būs jāmaksā fiksēta procentuālā daļa no izmaksām.Kad virtuļu caurums ir slēgts 2020. gadā, summa tiek noteikta 25% apmērā gan firmas nosaukumam, gan ģenēriskām zālēm.
Firmas zīmes zāļu ražotājiem ir jāpiešķir 70% atlaide saviem produktiem virtuļu cauruma laikā. Par ģenēriskiem medikamentiem netiek piešķirta ražotāja atlaide.
Pārējās izmaksas sedz jūsu D daļas plāns.
Piemēram, ja firmas zāles maksā 100 USD, jūs maksāsiet 25 USD, ražotājs maksās 70 USD un jūsu D daļas plāns maksās 5 USD. Par ģenēriskām zālēm jums būs jāmaksā 25 USD, un jūsu plānā būs jāmaksā 75 USD. Lūdzu, ņemiet vērā, ka vispārīgie medikamenti reti maksā tik daudz. Šie skaitļi tika izmantoti, lai jums būtu vieglāk saprast, kā darbojas matemātika.
Līdzīgi kā sākotnējā seguma ierobežojumā, ne visas izmaksas tiks ieskaitītas jūsu virtuļu cauruma izdevumos. Prēmijas, ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm iegādāto zāļu izmaksas, neformālo zāļu izmaksas un D daļas plāna iztērētā nauda netiek skaitītas. Ražotāja iztērētā nauda tomēr tiks pievienota jūsu kabatas skaitlim un palīdzēs jums ātrāk izkļūt no virtuļu cauruma.
2020. gadā jūs paliksiet virtuļu bedrē, līdz jūs un jūsu D daļas plāns būs iztērēti kopā 6350 ASV dolāri par jūsu zālēm, un, ņemot vērā sākotnējo pārklājuma limitu, tas nozīmē, ka virteles caurumā tiek iztērēti 2330 USD.
Kabatas slieksnis palielinās līdz 6350 USD 2020. gadā no 5100 USD 2019. Šajā laikā virtuļu caurumā iztērētā summa pieauga no 1280 USD līdz 2330 USD.
Katastrofāls pārklājums
Pēc tam, kad esat ticis cauri virtuļu caurumam, jūs varat sajust, ka esat pārdzīvojis katastrofu vai vismaz jūsu maciņš to ir izdarījis. Nav pārsteigums, ka valdība nākamo D daļas posmu ir nosaukusi par “katastrofālu pārklājumu”.
Kopiju un kopapdrošināšanas izmaksas katastrofālas pārklājuma laikā nebūs vienādas ar sākotnējo seguma limitu. Par laimi, tie būs zemāki.
Līdz 2020. gadam jūs vai nu maksājat piecu procentu nodrošinājumu par katru recepti, vai arī 3,60 USD par ģenēriskām zālēm un 8,95 USD par zīmola zālēm. Jums būs jāmaksā iespēja, kas jums maksā vairāk.
Donut Hole aizvēršana
Kad 2006. gadā stājās spēkā D daļa, virtuļu cauruma laikā nebija recepšu zāļu pārklājuma. Virslu caurums patiešām bija tukša vieta. Kopš tā laika veselības aprūpes reforma ir centusies samazināt izmaksu slogu Medicare saņēmējiem.
Viens no Affordable Care Act, kas pazīstams arī kā Obamacare, mērķiem bija aizvērt virtuļu caurumu. Šis mērķis ir sasniegts līdz 2020. gadam. Tagad jūs nevarat iekasēt lielāku par 25% par zāļu mazumtirdzniecības izmaksām virtuļu cauruma laikā neatkarīgi no tā, vai tie ir firmas vai vispārēji.
| Virsotņu caurumu izmaksas līdz 2020. gadam | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Gads | Ko jūs maksājat par firmas zālēm (%) | Ražotāja atlaide zīmola narkotikām (%) | Ko D daļa maksā par firmas zālēm (%) | Ko jūs maksājat par vispārējām zālēm (%) | Ko maksā D daļa par vispārējām zālēm (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
Divdesmit pieci procenti no zāļu izmaksām ir standarts, ko Medicare un Medicaid Services centri nosaka arī sākotnējam pārklājuma ierobežojumam. Katastrofāls pārklājums paliks spēkā, lai pasargātu jūs no pārmērīgām kabatas izmaksām.
Kā reģistrēties Medicare D daļā