Kā iegūt bezmaksas vai lētu veselības apdrošināšanu

Saturs

• Medicaid
• Īstermiņa veselības apdrošināšana
• Subsīdija par pieejamu aprūpes likumu
• Uz darbu balstīts veselības plāns
• Laulātā veselības plāns
• Vecāku veselības plāns

Ja esat jauns veselības apdrošināšanas lietotājs Amerikas Savienotajās Valstīs, tas būs dārgs. Bet izmaksas nav vienīgā problēma iesācējiem, kuri cenšas iegūt veselības apdrošināšanu. Tā ir arī sarežģīta sistēma ar vairākiem ieejas punktiem. Tā kā jūs potenciāli varat saņemt veselības apdrošināšanu no daudziem dažādiem avotiem, piemēram, valdības, no sava darba vai universitātes vai no privātās apdrošināšanas kompānijas, ne vienmēr ir skaidrs, kur jums vajadzētu sākt meklēt, pērkot zemu izmaksu veselības apdrošināšanu.

Pirms izpētīt bezmaksas vai zemu izmaksu veselības apdrošināšanas iespējas, saprotiet vienu lietu: veselības apdrošināšana nekad nav īsti bezmaksas un reti ir patiesi lēta. Veselības apdrošināšana, kas jums ir bezmaksas vai lēta, nozīmē vienu no divām lietām:

• kāds subsidē ikmēneša prēmijas, lai jūs pats nemaksātu pilnas izmaksas vai
• ieguvumi ir samazināti, tāpēc jūsu iegādātais segums nav visaptveroša veselības apdrošināšana; tas ir mazāk izturīgs pārklājums.

Pēc tam jūs atradīsit vairākas iespējas bezmaksas vai zemu izmaksu veselības apdrošināšanai, kā arī aprakstu par to, kurš ir tiesīgs saņemt pieteikumu un kā gaidīt.

Medicaid

Medicaid ir sociālās labklājības programma, kas nodrošina valstij visaptverošu veselības apdrošināšanu cilvēkiem ar zemiem ienākumiem. Medicaid ir bezmaksas veselības apdrošināšana tiem, kas kvalificējas. Vairumā gadījumu ikmēneša prēmijas nav noteiktas un izmaksu dalīšana pašrisku vai līdzmaksājumu veidā nav vai ir minimāla.

Medicaid katrā valstī darbojas nedaudz atšķirīgi, taču, lai jūs varētu pretendēt uz atbalstu, jums jāatbilst vadlīnijām ar zemiem ienākumiem. Daudzos štatos jūs kvalificēsieties Medicaid, ja jūsu ienākumi būs par 138% zemāki par federālo nabadzības līmeni. Tomēr dažās valstīs ir stingrāki atbilstības kritēriji. Šajos štatos jums jāievēro vadlīnijas ar zemiem ienākumiem un arī būt medicīniski neaizsargātas grupas dalībniecei (grūtniecēm, nepilngadīga bērna vecākiem / aprūpētājiem, veciem cilvēkiem, invalīdiem un bērniem).

Medicaid var būt pieejams imigrantiem, kuri likumīgi uzturas Amerikas Savienotajās Valstīs piecus vai vairāk gadus, ja viņi atbilst atbilstības prasībām. Medicaid parasti nav pieejams imigrantiem bez dokumentiem, lai gan var būt izņēmumi, piemēram, īslaicīgi ierobežoti Medicaid pārklājums ārkārtas situācijās un ārkārtas segums grūtniecēm.

Medicaid apmaksā federālie un štata nodokļi, un to pārvalda štata līmenī (tātad pārklājuma un atbilstības noteikumi katrā valstī atšķiras). Ja saņemat Medicaid, jūsu draugi, kaimiņi un līdzpilsoņi par jūsu veselības aprūpi maksā ar saviem nodokļu dolāriem.

Kaut arī Medicaid ir valsts veselības apdrošināšana, lielāko daļu Medicaid saņēmējiem sniegto aprūpi nodrošina privātie uzņēmumi un veselības aprūpes sniedzēji. Ja jūs saņemat Medicaid, jūs, iespējams, aprūpēs tās pašas slimnīcas un tie paši ārsti kā jūsu kaimiņi, kuriem ir privāta veselības apdrošināšana. Un lielākā daļa valstu slēdz līgumu ar privātajām apdrošināšanas kompānijām par pārklājuma administrēšanu, kas nozīmē, ka jūsu pārklājuma ID kartē var būt redzams labi pazīstama privātā veselības apdrošinātāja vārds.

Jūs varat pieteikties Medicaid, izmantojot savu Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržu vai tieši sazinoties ar savas valsts Medicaid programmu.

Īstermiņa veselības apdrošināšana

Īstermiņa veselības apdrošināšana bieži maksā lētāk nekā visaptverošā veselības apdrošināšana. Šī iemesla dēļ tā ir pievilcīga iespēja cilvēkiem, kuri meklē pagaidu pārklājumu. Dažos štatos īstermiņa plānus var pārdot ar termiņu līdz 364 dienām, un dažos gadījumos šos plānus var atjaunot uz laiku līdz 36 mēnešiem. Bet dažas valstis vispār nepieļauj īstermiņa plānu pārdošanu, un citas to darbības ilgumam nosaka stingrākus ierobežojumus. Pat valstīs, kas neierobežo īstermiņa plānus, pārsniedzot federālās minimālās prasības, apdrošinātāji var izvēlēties piedāvāt neatjaunojamus plānus vai īsāku laiku.

Kaut arī īstermiņa veselības apdrošināšana var būt lēta veselības apdrošināšanas iespēja, tā nav piemērota visiem. Īstermiņa veselības apdrošināšanas plānos nav jāievēro visi Affordable Care Act noteikumi. Piemēram, īstermiņa veselības apdrošināšanas polise var noteikt ierobežojumus pabalstiem, ierobežojot apdrošinātāja iespējamos zaudējumus, ja jūs nopietni (un dārgi) saslimstat, kamēr esat apdrošināts. Īstermiņa veselības apdrošināšanai nav jāaptver visi būtiskākie ieguvumi veselībai. Piemēram, lielākā daļa īstermiņa plānu neattiecas uz maternitātes aprūpi vai garīgās veselības aprūpi, un daudzi izslēdz ambulatoro recepšu medikamentu segumu. Gandrīz visos īstermiņa plānos nav ietverti arī visi iepriekš pastāvošie nosacījumi.

Jūs pat varat pilnībā noraidīt, ja apdrošinātājs uzskata, ka esat pārāk liels risks apdrošināties. Tomēr, ja esat jauns, veselīgs un apdrošinātājam rada nelielu dārgu atlīdzību risku, īstermiņa veselības apdrošināšana var būt pārsteidzoši lēta veselības apdrošināšanas iespēja.

Jūs varat iegādāties īstermiņa veselības apdrošināšanas polisi tieši no veselības apdrošināšanas sabiedrības, izmantot savu apdrošināšanas aģentu, atrast veselības apdrošināšanas aģentu vai brokeri Nacionālās veselības apdrošinātāju asociācijas vietnē vai izmantot nevalstisku privātu tiešsaistes apmaiņu piemēram, ehealthinsurance.com. Tomēr īstermiņa veselības apdrošināšana nav pārdod Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržās, piemēram, HealthCare.gov.

Īstermiņa veselības plāni arī netiek uzskatīti par minimālo būtisko segumu, kas nozīmē, ka, ja jūs piedzīvojat kvalifikācijas pasākumu, kas citādi izraisītu īpašu reģistrācijas periodu, lai reģistrētos ACA atbilstošā plānā, jūs to nevarētu izdarīt, ja noteikumi pieprasīt, lai pirms kvalifikācijas sacensībām būtu bijis minimālais obligātais segums. Tā, piemēram, lai arī pārklājuma zaudēšana ir kvalifikācijas pasākums, kas parasti ļauj personai reģistrēties ACA atbilstošā plānā, īstermiņa plāna zaudēšana to nedara. Un, ja jūs pārvietojaties no viena apgabala uz otru, jūsu pārvietošanās neizraisa īpašu uzņemšanas periodu, ja pirms pārcelšanās jums bija nodrošinājums saskaņā ar īstermiņa plānu.

Subsīdija par pieejamu aprūpes likumu

Likums par pieņemamu aprūpi paredz valsts subsīdijas, lai padarītu veselības apdrošināšanas pirkšanu lētāku cilvēkiem ar nelieliem ienākumiem, kā arī palīdzētu samazināt veselības apdrošināšanas iegādi un izmantošanu cilvēkiem ar zemiem ienākumiem. Abos gadījumos šīs subsīdijas ir paredzētas, lai palīdzētu cilvēkiem, kuri paši iegādājas veselības apdrošināšanu. Bet tas ir neliels iedzīvotāju īpatsvars - lielākā daļa cilvēku to saņem no darba devēja vai valdības (Medicare, Medicaid, CHIP).

Ja jūsu ienākumi ir no 100% līdz 400% no federālā nabadzības līmeņa, jūs varat pretendēt uz prēmiju nodokļu kredīta subsīdiju. Ja jūs saņemat šo subsīdiju, valdība maksā daļu no jūsu ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas un jūs maksājat pārējais. Šī subsīdija sniedzas arī vidusslānī: 2021. gada veselības segšanai 400% no nabadzības līmeņa četrām ģimenēm sastādīs 104 800 USD gada ienākumus (šādi ienākumi tiek aprēķināti saskaņā ar Affordable Care Act).

Ja jūsu ienākumi ir no 100% līdz 250% no federālā nabadzības līmeņa, jūs saņemsiet ne tikai valdības palīdzību, lai apmaksātu veselības apdrošināšanu, bet arī, izmantojot savu valsts atbalstu, jūs varat saņemt papildu valdības palīdzību, lai samaksātu jūsu atskaitāmo summu, kopijas un kopapdrošināšanu. veselības apdrošināšana.To sauc par izmaksu dalīšanas subsīdiju.

Šīs subsīdijas var izmantot tikai, lai iegādātos Obamacare veselības apdrošināšanu, kas tiek pārdota Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržās, kas pazīstama arī kā Marketplace. Tos nevar izmantot, lai apmaksātu veselības apdrošināšanu, izmantojot darbu vai veselības plānu, kas iegādāts ārpus tirgus. Obamacare subsīdijas nav pieejamas imigrantiem, kuriem nav dokumentu. Tomēr pieteikties var lielākā daļa legāli dzīvojošo imigrantu. Lai iegūtu sīkāku informāciju, varat pārbaudīt HealthCare.gov.

Ja esat likumīgs Amerikas Savienoto Valstu iedzīvotājs, varat pieteikties uz veselības apdrošināšanas subsīdiju un reģistrēties veselības plānā veselības apdrošināšanas biržā, kuru vada jūsu štats vai federālā valdība. Atrodiet savas valsts veselības apdrošināšanas biržu, izmantojot vietni HealthCare.gov. rīks.

Uz darbu balstīts veselības plāns

Daudzi darba devēji Amerikas Savienotajās Valstīs subsidē veselības apdrošināšanu saviem darbiniekiem un darbinieku ģimenēm kā daļu no darbinieka pabalstu un atlīdzību paketes. Tas ir ļoti izplatīts lielu uzņēmumu pilna laika darbiniekiem. Tas nav tik izplatīts nepilnas slodzes darbiniekiem vai mazo uzņēmumu darbiniekiem.

Lūk, kā tas darbojas. Kad jūs saņemat darbu, kas saistīts ar veselības apdrošināšanas pabalstiem, jums ir ierobežots laika periods, lai reģistrētos darba devēja piedāvātajai veselības apdrošināšanai. Ja nepierakstīsities pirms noteiktā termiņa, jums būs jāgaida līdz nākamajam ikgadējam atvērto uzņemšanas periodam. Pirms pārklājuma sākšanas parasti ir īss gaidīšanas periods. Parasti tas ir no 30 līdz 90 dienām.

Jūsu darba devējs var piedāvāt tikai vienu veselības plānu vai arī piedāvāt vairākas iespējas, no kurām izvēlēties.

Kad jums ir darba devēja sponsorēta veselības apdrošināšana, jūsu darba devējs parasti maksā daļu no ikmēneša prēmijām, un jūs maksājat daļu no ikmēneša prēmijām. Jūsu prēmiju daļa tiek automātiski atskaitīta no algas, tāpēc jums nav jāatceras maksāt katru mēnesi. Vairumā gadījumu šis algas atskaitījums tiek izņemts no algas, pirms tiek aprēķināti ienākuma nodokļi; šādā veidā jūs nemaksājat ienākuma nodokļus par naudu, ko iztērējāt veselības apdrošināšanas prēmijām.

Atšķirībā no Obamacare plāniem, izmantojot veselības apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu, jūsu darba devējs parasti nepalīdz jums samaksāt izmaksu dalīšanas izdevumus, piemēram, atskaitījumus, kopijas un nodrošinājumu. Tomēr darba devēji var piedāvāt uzkrājumu plānus, piemēram, Elastīgus izdevumu kontus, Veselības krājkontus vai Veselības atlīdzināšanas pasākumus, lai atvieglotu šo izdevumu apmaksu.

Vairumā gadījumu, pametot darbu vai zaudējot to, jūs zaudējat arī uz darbu balstītu veselības apdrošināšanas segumu. Tomēr jums var būt tiesības turpināt šo segumu 18 mēnešus, izmantojot COBRA vai valsts turpinājumu, ja esat gatavs maksāt gan savu prēmijas daļu, gan prēmiju daļu, ko jūsu darba devējs bija maksājis.

Laulātā veselības plāns

Ja jūsu laulātajam ir veselības apdrošināšana, kas balstīta uz darbu, iespējams, jums būs tiesības uz to pašu apdrošināšanu. Lielākā daļa darba devēju attiecina uz veselību balstītas veselības apdrošināšanas piedāvājumu uz savu darbinieku dzīvesbiedriem, bērniem un pabērniem. Jums jāpiesakās uz šo pārklājumu sākotnējā uzņemšanas periodā, kad jūsu laulātais pirmo reizi iegūst darbu. Ja palaidīsit garām šo iespēju, jums būs vēl viena iespēja katrā ikgadējā atklātā uzņemšanas periodā. Bet jums būs arī iespēja pievienoties dzīvesbiedra plānam, ja piedzīvosiet kādu kvalifikācijas pasākumu, piemēram, zaudējat savu veselības plānu vai dzemdējat bērnu.

Ja jūsu laulātā darba devējs piedāvā uzņēmuma veselības plānu jums un jūsu bērniem, jums nav pienākuma to pieņemt. Ja jūs varat atrast labāku piedāvājumu par veselības apdrošināšanas segumu gan jums, gan bērniem, ir atļauts ļaut sava laulātā darba devējam segt tikai jūsu laulāto, kamēr jūs un bērni izvēlaties citu apdrošināšanu. Bet ir svarīgi saprast, ka, ja jūsu laulātā darba devējs piedāvā ģimenes pārklājumu, un segums tiek uzskatīts par pieejamu tikai darbiniekam (ti, neņemot vērā, cik lielu algu atskaita par pārējo ģimenes segumu), neviens no ģimenes locekļiem nav tiesīgs saņemt piemaksu subsīdijas biržā. Tas ir pazīstams kā ģimenes kļūme, un tas atstāj dažas ģimenes bez patiesi pieejamu veselības apdrošināšanas iespēju.

Lai gan darba devēji parasti subsidē darbinieka veselības apdrošināšanu uz darbu, maksājot daļu no ikmēneša prēmijām, darba devējs, iespējams, nesubsidē laulātā vai ģimenes apdrošināšanu (lielākā daļa darba devēju subsidē ģimenes locekļu segumu, bet kopumā darba devēji maksā mazāku procentuālo daļu no kopējās summas) ģimenes veselības apdrošināšanas izmaksas pretstatā tikai darbiniekiem). Ja jūsu laulātā darba devējs piedāvā veselības apdrošināšanu saviem ģimenes locekļiem, jūsu prēmijas daļa tiks automātiski atskaitīta no jūsu laulātā algas.

Vecāku veselības plāns

Ja esat jaunāks par 26 gadiem un jūsu vecākiem ir individuāls tirgus plāns (iegādāts biržā vai ārpus biržas, vai vecmāmiņas vai vectēva plāns), vai uz darbu balstīts plāns, kas nodrošina apgādājamo nodrošinājumu, jūs esat var saņemt segumu saskaņā ar vecāku veselības plānu, pat ja neesat vecāku nodokļu maksātājs, esat precējies vai dzīvojat pats.

Iespējams, jums būs jāgaida līdz nākamajam atvērtajam reģistrācijas periodam, un vecāku veselības plāns tiks pievienots viņu veselības apdrošināšanas segumam. Tomēr, ja nesen esat zaudējis citu visaptverošu veselības apdrošināšanas segumu, jūs, iespējams, varēsit reģistrēties pat pirms atklātas uzņemšanas, ja atbilstat veselības plāna prasībām īpašam uzņemšanas periodam.

Daži darba devēji subsidē ne tikai savu darbinieku veselības apdrošināšanu, bet arī veselības apdrošināšanas segumu darbinieku ģimenēm.Citi darba devēji maksā daļu no darbinieku veselības apdrošināšanas prēmijām, bet nesubsidē prēmijas ģimenes locekļiem.

Ja jūsu vecākiem ir uz darbu balstīta veselības apdrošināšana un viņa vai viņas darba devējs subsidē ģimenes prēmijas, jūsu veselības apdrošināšanas prēmijas daļēji maksās vecāku darba devējs. Pārējā ikmēneša prēmija tiks izņemta no vecāku algas. Ja vecāku darba devējs nesubsidē ģimenes apdrošināšanu, visa jūsu ikmēneša prēmija tiks atskaitīta no vecāku algas.

• Dalīties
• Uzsist
• E-pasts