Saturs
- Subsīdiju klints: piemērs
- Liela mazu ienākumu pieauguma ietekme
- Izvairīšanās no subsīdiju klints
- Tiesību aktu labojums subsīdiju klintij?
Subsīdiju klints ir visnozīmīgākā gados vecākiem dalībniekiem reģionos, kur veselības apdrošināšana ir īpaši dārga, taču tā pastāv arī gados jaunākiem dalībniekiem un apgabalos, kur segums ir lētāks.
Subsīdiju klints: piemērs
2019. gadā vidējās individuālās tirgus veselības apdrošināšanas prēmijas, pirms tiek piemērotas subsīdijas, ir visdārgākās Vaiomingā un vislētākās Masačūsetsā. Bet Masačūsetsa ir viena no nedaudzajām valstīm, kur apdrošinātāji nevar iekasēt no vecākiem pieaugušajiem trīs reizes lielāku summu nekā jaunāki pieaugušajiem Masačūsetsā tas ir ierobežots ar 2-1, nevis 3-1.
Lai iegūtu vairāk salīdzinājumu no āboliem līdz āboliem, mēs salīdzināsim prēmijas Vaiomingā ar prēmijām Rodas salā, kurai bija otrās zemākās vidējās pirmssubsidēšanas prēmijas 2019. gadā un kas ļauj vecākiem pieaugušajiem prēmijas būt līdz pat trīs reizēm augstākām tāpat kā prēmijas, kas tiek iekasētas par jaunākiem pieaugušajiem.
Mēs varam izmantot tirgus plāna pārlūkošanas rīkus, lai skatītu prēmijas (Vaiominga izmanto HealthCare.gov; Rodas salā ir valsts pārvaldīts tirgus). Abos štatos mēs izskatīsim 2019. gada prēmijas 25 gadus vecam un 62 gadu vecam cilvēkam, un aprēķināsim prēmijas, pamatojoties uz personu, kuras ienākumi ir 48 000 un 49 000 ASV dolāru. Šīs summas ir tieši zem un tieši virs augšējā subsīdiju atbilstības sliekšņa, tāpēc 48 000 ASV dolāru ienākumi ļaus personai saņemt piemaksu subsīdiju, savukārt 49 000 ASV dolāru ienākumi to nedarīs.
Šajena, Vaiominga
- 25 gadus vecs, nopelnot 48 000 ASV dolāru: Lētākais plāns ir 186 ASV dolāri mēnesī (pēc tam, kad tiek piemērota prēmija subsīdijai 231 USD mēnesī)
- 25 gadus vecs, nopelnot 49 000 USD: Lētākais plāns ir 417 USD mēnesī (persona nav tiesīga saņemt subsīdiju)
- 62 gadus vecs, nopelnot 48 000 ASV dolāru: Lētākais plāns ir bezmaksas (pēc tam, kad tiek piemērota 1 395 ASV dolāru mēnesī prēmiju subsīdija).
- 62 gadus vecs, nopelnot 49 000 ASV dolāru: Lētākais plāns ir 1194 USD mēnesī (persona nav tiesīga saņemt subsīdiju)
Ņemiet vērā, ka šajos piemēros mēs runājam par lētāko plānu. Bet, ja mēs skatāmies uz salīdzinošo sudraba plānu, tas maksās to pašu summu - 394 USD mēnesī - gan 25 gadus vecam, gan 62 gadus vecam scenārijā, kur katrs nopelna 48 000 USD un ir tiesīgs saņemt piemaksu subsīdijas.
Viss piemaksas subsīdijas mērķis ir saglabāt prēmijas pieejamā līmenī attiecībā pret personas ienākumiem. Tātad vecāka gadagājuma cilvēki saņem lielākas piemaksu subsīdijas nekā gados jauni cilvēki, un, ja divi cilvēki dzīvo vienā apgabalā un viņiem ir vienādi ienākumi, viņu pēcsubsidēšanas prēmijas etalona plānam būs vienādas. Tas ir vienādi visā valstī.
Providence, Rodas sala
- 25 gadus vecs, nopelnot 48 000 ASV dolāru: Lētākais plāns ir 170 USD mēnesī (šī persona nevar pretendēt uz subsīdiju, jo piemaksa par etalona plānu atbilst pieņemamas cenas definīcijai bez jebkādas subsīdijas)
- 25 gadus vecs, nopelnot 49 000 USD: Lētākais plāns ir 170 USD mēnesī (persona nav tiesīga saņemt subsīdiju)
- 62 gadus vecs, nopelnot 48 000 USD: Lētākais plāns ir 126 USD mēnesī (pēc tam, kad tiek piemērota piemaksa par subsīdiju 360 USD mēnesī).
- 62 gadus vecs, nopelnot 49 000 USD: Lētākais plāns ir 486 USD mēnesī (persona nav tiesīga saņemt subsīdiju)
62 gadus vecajam, kurš pretendē uz piemaksu subsīdiju, etalona plāns ir aptuveni 395 USD mēnesī pēc subsīdijas piemērošanas. Tas ir tas pats, kas pretendentiem Šeinā, jo viņu ienākumi ir vienādi. 25 gadus vecam bērnam ikmēneša piemaksa par etalona plānu ir tikai 267 USD, tāpēc šī persona nevar pretendēt uz piemaksu subsīdiju pat ar ienākumiem 48 000 USD - pilnas cenas prēmija jau ir zemāka nekā pēc - subsīdijas prēmija būtu, ja šī persona saņemtu subsīdiju.
Liela mazu ienākumu pieauguma ietekme
Iepriekš minētie piemēri parāda, kā darbojas subsīdiju klints un kā vecāka gadagājuma cilvēki un / vai dzīvošana apgabalā, kur ir lielas prēmijas, radīs nozīmīgāku "klinti". Jaunam cilvēkam Providencē, Rodas salā, subsīdiju klints vispār nav, jo piemaksu subsīdijas pakāpeniski pārtrauc, pirms viņu ienākumi sasniedz 400% no nabadzības līmeņa, un persona, kuras ienākumi ir nedaudz zem 400% no nabadzības līmeņa, nav vispār saņemot subsīdiju.
Bet, no otras puses, vecāka gadagājuma cilvēks Šajenā, Vaiomingā no piekļuves bezmaksas plānam (ti, bez prēmijām vispār) pāriet uz to, ka būs jāmaksā gandrīz 1200 USD mēnesī par lētāko pieejamo plānu, ienākumiem palielinoties par 1000 USD gadā. Un tas bija tikai tāpēc, lai piemēru būtu vienkārši sekot realitātei, ienākumu pieaugums var būt daudz mazāks; piemaksu subsīdijas ir pieejamas 2019. gadā vienai personai ar ienākumiem līdz 48 560 USD, bet ne kādam, kura ienākumi pārsniedz šo līmeni.
Kaizera ģimenes fonda analīze atklāja, ka subsīdiju klints ir īpaši nozīmīga lauku apvidos, un Vaiominga un Nebraskas ir viena no vismazāk pieejamām vietām vecāka gadagājuma cilvēkiem veselības apdrošināšanas iegādei, ja viņu ienākumi ir nedaudz virs 400% no nabadzības līmeņa. A
Daudzos valsts lauku rajonos 60 gadus vecs, kurš nopelna 50 000 USD, maksās vairāk nekā 25% no viņu ienākumiem par lētāko pieejamo plānu.
Izvairīšanās no subsīdiju klints
Atkarībā no pretendenta vecuma un atrašanās vietas var būt krasas atšķirības starp pretendēšanu uz prēmiju subsīdijām un nepiešķiršanu prēmiju subsīdijām. Mājsaimniecības ienākumi, kas nepārsniedz 400% no nabadzības līmeņa, ir galvenais, lai iegūtu piemaksu subsīdijas, tāpēc ir prātīgi saprast, kā tiek aprēķināti "mājsaimniecības ienākumi".
Lielākajai daļai pretendentu tas ir tāds pats kā viņu koriģētie bruto ienākumi, taču ir dažas lietas, kas dažiem pretendentiem būs jāpievieno atpakaļ AGI, lai iegūtu viņu ACA specifiskos mājsaimniecības ienākumus. Tie ietver ar nodokli neapliekamus sociālās apdrošināšanas ienākumus, ar nodokļiem neapliekamus procentus un ārzemēs dzīvojošiem amerikāņiem ārvalstu nopelnītos ienākumus un mājokļa izdevumus.
Par laimi, iemaksas pirmsnodokļu pensiju kontos un / vai veselības uzkrājumu kontos samazinās jūsu mājsaimniecības ienākumus un var palīdzēt izvairīties no subsīdiju klints.
Kā tiek aprēķināti ienākumi veselības apdrošināšanas subsīdijāmTiesību aktu labojums subsīdiju klintij?
Tiesību akti subsīdiju klints labošanai gadu gaitā tika ieviesti vairākas reizes, pēdējoreiz Pārstāvju palātā - 2019. gadā. Iepriekšējo apstākļu aizsardzība un veselības aprūpes padarīšana par pieejamu kopšanu 2019. gadā likvidētu pašreizējo ienākumu ierobežojumu attiecībā uz tiesībām uz subsīdijām un pretendentu neto prēmijas ierobežotu 8,5% no ienākumiem. Pretendentiem ar augstākiem ienākumiem joprojām būtu tiesības uz piemaksu subsīdiju, ja etalona plāna pilnas cenas izmaksas viņu reģionā būtu vairāk nekā 8,5% no viņu ienākumiem bez subsīdija.
Pretendenti ar ļoti augstiem ienākumiem nevar pretendēt uz subsīdiju, jo seguma izmaksas nepārsniegtu 8,5% no viņu ienākumiem. Bet cilvēkiem, kuru ienākumi ir nedaudz lielāki par 400% no nabadzības līmeņa, vairs nebūtu jāsaskaras ar perspektīvu, ka par augsti atskaitāmu plānu būs jāmaksā ceturtdaļa vai vairāk ienākumu. 2016. gada prezidenta kampaņas laikā Hilarija Klintone ierosināja līdzīgu labojumu subsīdiju klintij.
Pašlaik demokrātisko likumdevēju un prezidenta amata kandidātu vidū ir ievērojamas debates par turpmāko virzību uz veselības aprūpes reformu: vai mums vajadzētu balstīties uz ACA vai pievērst uzmanību kāda veida vienmaksātāju sistēmai? Ja pastāv vienprātība attiecībā uz ACA noteikšanu, vismaz īstermiņā, visticamāk, ka prioritāte būs subsīdiju klints risināšana. Bet pašreizējais politiskais dalījums federālajā valdībā padara maz ticams, ka tuvākajā nākotnē subsīdiju klints tiks sakārtots.