Saturs
- 1. solis - nosakiet uz darbu balstītā veselības plāna aktuāro vērtību
- 2. solis - salīdziniet uz darbu balstītu veselības plānu un Obamacare plāna aktuāra vērtības
- 3. solis - nosakiet savas izmaksas Obamacare un uz darbu balstītai veselības apdrošināšanai
- 4. solis - salīdziniet Obamacare izmaksas pret veselības apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu
1. solis - nosakiet uz darbu balstītā veselības plāna aktuāro vērtību
Precīzas pārklājuma informācijas salīdzināšana ir diezgan sarežģīta, ja mēģināt izvēlēties starp vairākiem veselības plāniem. Tomēr ir saīsne, kas ir daudz vienkāršāka: salīdziniet aktuārās vērtības.
Veselības plāna aktuārā vērtība norāda, cik procentus no gada veselības aprūpes izdevumiem vidēji maksā veselības plāns par tā dalībniekiem. Jo augstāks aktuārās vērtības skaitlis, jo vērtīgāki ir veselības plāna ieguvumi. Piemēram, veselības plāns ar aktuāro vērtību 85% apmaksās aptuveni 85% no visiem dalībnieku segtajiem veselības aprūpes izdevumiem.Paredzams, ka dalībnieki maksās pārējos 15% no sedzamajiem veselības aprūpes izdevumiem, izmantojot izmaksu dalīšanas prasības, piemēram, atskaitījumus, kopijas un līdzapdrošināšanu.
Lai uzzinātu veselības aprūpes plānu aktuāro vērtību, kas pieejami jūsu darbā, jums būs jājautā. Jūsu darbinieks pabalstu vai cilvēkresursu nodaļā vai ir vieta, kur sākt. Vēl viena iespēja ir piezvanīt uz klientu apkalpošanas numuru, kura mērķis ir jūsu iecerētais veselības plāns, un saņemt aktuāro vērtību no veselības plāna klientu apkalpošanas darbinieka.
2. solis - salīdziniet uz darbu balstītu veselības plānu un Obamacare plāna aktuāra vērtības
Kad esat uzzinājis darba devēja piedāvāto uz darbu balstītā veselības plāna aktuāro vērtību, no Obamacare biržas izvēlieties plānu vai divus līdzīgas aktuāra vērtības. Obamacare plāna aktuāro vērtību var noteikt pēc tā metāla līmeņa.
- Bronzas veselības plāniem aktuārā vērtība ir aptuveni 60%.
- Sudraba veselības plāniem aktuārā vērtība ir aptuveni 70%.
- Zelta veselības plānu aktuārā vērtība ir aptuveni 80%.
- Platīna veselības plānu aktuārā vērtība ir aptuveni 90%.
Tātad, ja darba devēja piedāvātajai veselības apdrošināšanas apdrošināšanai, ko piedāvā jūsu darba devējs, aktuārā vērtība ir 72%, jūs izvēlaties pāris Obamacare sudraba līmeņa plānus, ar kuriem to salīdzināt, jo sudraba plāniem ir aktuāra vērtība, kas ir tuvu jūsu darba plānam .
Salīdzinot līdzīgu aktuāro vērtību veselības plānus, jūs pārliecināties, ka jūs salīdzināt ābolus ar āboliem. Ja salīdzinātu 90% aktuāra vērtības veselības plānu, kas pieejams darbā, ar 60% aktuāra vērtības apmaiņas veselības plānu, tas būtu neprecīzs salīdzinājums.
3. solis - nosakiet savas izmaksas Obamacare un uz darbu balstītai veselības apdrošināšanai
Veselības apdrošināšanu uz darba pamata parasti subsidē jūsu darba devējs. Jūsu darba devējs apmaksā daļu no jūsu veselības apdrošināšanas ikmēneša izmaksām, un jūs maksājat daļu. Jūsu daļa parasti tiek izņemta no algas pirms nodokļiem, tāpēc par to nemaksājat ienākuma nodokļus.
Jautājiet savam darbinieku pabalstiem vai cilvēkresursu nodaļai, cik liels būs jūsu ieguldījums veselības apdrošināšanas prēmiju izmaksās katru mēnesi, ja izvēlēsities uz darbu balstītu veselības apdrošināšanu.
Lai noteiktu Obamacare veselības plānu izmaksas, jums būs jāatgriežas pie savas veselības apdrošināšanas biržas. Informāciju par cenām varat iegūt, neveidojot kontu vai nenorādot identifikācijas informāciju. Tā kā uz apmaiņu balstītiem veselības plāniem (tāpat kā visiem individuālajiem tirgus plāniem) ir atļauts mainīt to prēmijas atkarībā no jūsu vecuma, dzīvesvietas un tā, vai jūs smēķējat vai nē, šī informācija būs jāievada tiešsaistes veselības apdrošināšanas apmaiņas portālā. pirms varēsit iegūt informāciju par cenām. Bet, lai to izdarītu, jums nav jāizveido konts biržā.
Kaut arī Obamacare veselības apdrošināšana tiek subsidēta lielākajai daļai dalībnieku, visticamāk, tas jums netiks subsidēts. Ja darba devējs jums piedāvā veselības apdrošināšanu, jūs nevarat pretendēt uz Obamacare subsīdiju, ja vien jūsu darba devēja piedāvātā veselības apdrošināšana nav ārkārtīgi slikta vai nepieejama.
Šajā gadījuma, ārkārtīgi nepatīkams nozīmē, ka jūsu uz darbu balstītā veselības plāna aktuārā vērtība ir mazāka par 60%. Tiks ņemta vērā jūsu darba devēja veselības apdrošināšana nepieejams ja jūsu izmaksas par segumu tikai jums pašiem (neatkarīgi no tā, cik maksā jūsu ģimenes segšana), maksā vairāk nekā 9,86% no jūsu gada mājsaimniecības ienākumiem.
Jūs varētu pretendēt uz prēmijas nodokļu kredīta veselības apdrošināšanas subsīdiju, lai palīdzētu apmaksāt veselības apdrošināšanu, kuru iegādājaties biržā, ja ir taisnība:
- Jūsu ienākumi ir no 100% līdz 400% no federālā nabadzības līmeņa.
- Veselības apdrošināšana, ko piedāvā jūsu darba devējs, nenodrošina minimālo vērtību, un / vai jūsu prēmiju daļa par veselības apdrošināšanu uz darbu nav pieejama, pamatojoties uz jūsu ienākumiem
Bet ļoti reti darba devēja atbalstītais plāns nenodrošina minimālo vērtību un / vai tiek uzskatīts par nepieejamu darbinieka seguma daļai. Ja jūsu darba devējs piedāvā segumu, visticamāk, jūs negūsit tiesības pretendēt uz subsīdijām biržā.
Bet, ja jūs atbilstat kritērijiem subsīdiju saņemšanai, labākais veids, kā noteikt izmaksas par Obamacare plāniem, kurus salīdzināt ar savu darba plānu, ir pieteikties subsīdijai, izmantojot savu veselības apdrošināšanas biržu. Konta izveidošana birojā un pieteikšanās finansiālai palīdzībai neuzliek jums pienākumu iegādāties veselības apdrošināšanu vai pieņemt finansiālo atbalstu. Jūs joprojām varat izlemt izvēlēties darba devēja veselības plānu.
Ja jums nav tiesību saņemt Obamacare subsīdiju, varat vienkārši apskatīt pilnas cenas prēmiju individuālajiem tirgus plāniem, kurus apsverat. Šīs cenas varat iegūt no biržas vai tieši no apdrošināšanas kompānijas (un brokeris var palīdzēt jums iegūt šo informāciju neatkarīgi no tā, vai skatāties biržā esošos plānus vai apdrošināšanas sabiedrību tieši pārdotos plānus).
4. solis - salīdziniet Obamacare izmaksas pret veselības apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu
Kad esat atradis, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi par savu veselības apdrošināšanu uz darba pamata, kā arī par Obamacare plāniem, kurus salīdzināt ar to, jūs gandrīz esat pabeidzis. Ja viens plāns ir dramatiski lētāks nekā pārējie, jo tiem visiem ir līdzīgas aktuāra vērtības, lētākais plāns ir tas, kas dod jums vislabāko peļņu. Izvēlieties šo veselības apdrošināšanas plānu, ja meklējat tikai labāko piedāvājumu. Bet paturiet prātā, ka citi faktori, piemēram, pakalpojumu sniedzēju tīkls un aptvertie zāļu saraksti, varētu nozīmēt, ka dārgāks plāns jums faktiski nodrošina vislabāko vērtību.
Ja jūsu izmaksas par visiem plāniem ir salīdzinoši līdzīgas, tad savu lēmumu varat balstīt uz veselības plāna struktūru, kas jums patīk vislabāk. Novērtējiet vispiemērotāko jūsu vajadzībām, apskatot:
- Veselības plāna veids
- Kā tiek strukturēta izmaksu dalīšana
- Veselības plāna nodrošinātāju tīkls
- Veselības plāna zāļu formulārs
- Veselības plāna kvalitātes un apmierinātības vērtējumi
Ja jums patīk brīvība iziet ārpus tīkla un esat gatavs maksāt nedaudz vairāk, kad to darāt, apsveriet PPO vai POS plānu. Ja jums nav iebildumu palikt tīklā, lai saglabātu zemas izmaksas, HMO vai EPO varētu jums labi noderēt.
Ja jums nav nekādu uzkrājumu vai jūs nevarat atļauties maksāt lielu pašrisku, veselības plāns ar zemāku atskaitāmo, bet augstāku līdzmaksājumu vai nodrošinājuma likmi var likt jums justies ērtāk.
Ja esat nolēmis saglabāt pašreizējo primārās aprūpes ārstu (PCP) vai speciālistu, pārbaudiet katra veselības plāna nodrošinātāja tīklu. Pirms apņematies ievērot veselības plānu, ar kuru jūsu PCP ir tīklā, zvaniet ārsta birojam, lai apstiprinātu, ka viņi joprojām ir tīklā ar šo veselības plānu un ka viņi drīz neplāno atteikties no tā tīkla.
Ja lietojat recepšu medikamentus, pārbaudiet katra veselības plāna zāļu formulāru, lai pārliecinātos, ka ir ietvertas jūsu īpašās recepšu zāles.
Visbeidzot, pārbaudiet apsveramo veselības plānu kvalitāti un apmierinātību. To var izdarīt, izmantojot veselības plāna ziņojumu kartes, kas pieejamas Nacionālās kvalitātes nodrošināšanas komitejas vietnē. Ja visas citas lietas ir vienādas, tad, ja vienam ir lieliski reitingi, bet citam slikti, lēmums būs vienkāršs.
Uzmanies no ģimenes traucējumiem
Paturiet prātā, ka vairumā gadījumu jūs atradīsit, ka vislabākā izvēle ir jūsu darba devēja plāns. Tas lielā mērā ir saistīts ar faktu, ka jūsu darba devējs maksās daļu no prēmijas, turpretī ir maz ticams, ka jūs saņemsiet finansiālu palīdzību ar individuālu tirgus plānu. Ja vien nav būtisku papildu faktoru, piemēram, tīkla pārklājums, kas ietekmē jūsu lēmumu, individuālā tirgus plāna izmaksas, visticamāk, būs nedaudz vairāk nekā jūsu darba devēja plāna izmaksas.
Bet jūsu ģimenes locekļu situācija var nebūt tik skaidra. Ja jūsu ģimeni uztver ģimenes kļūme, jūs varat uzzināt, ka izmaksas par to pievienošanu darba devēja atbalstītajam plānam ir pārmērīgi dārgas. Diemžēl viņi joprojām nav tiesīgi saņemt finansiālu palīdzību apmaiņā, taču viņi varētu izvēlēties iegādāties biržā lētāku plānu (iespējams, ar zemāku aktuāro vērtību).