Saturs
- Darba devēja atbalstīta veselības apdrošināšana
- Individuāla (ārpus grupas) veselības apdrošināšana
- Plāni, kurus ACA neregulē vai nav apdrošināti
- Medicare un Medicaid
Darba devēja atbalstīta veselības apdrošināšana
Gandrīz puse amerikāņu veselības apdrošināšanu saņem no darba devēja.Šie plāni ietver gan mazo, gan lielo grupu politiku, un ievērojama daļa no tiem, īpaši lielu grupu plāni, ir pašapdrošināti. Tas nozīmē, ka darba devējs izmanto savu naudu, lai segtu darbinieku medicīniskās izmaksas, atšķirībā no veselības apdrošināšanas sabiedrības seguma pirkšanas, un tas arī nozīmē, ka uz plāniem neattiecas valsts apdrošināšanas noteikumi, bet to vietā regulē federālā valdība. A
Pirms 2020. gada marta vidus no COVID-19 tika pieņemti apdrošināšanas noteikumi no valstīm, tāpēc tie bija piemērojami tikai pilnībā apdrošinātiem plāniem (plāni, kuros apdrošināšanas sabiedrība, pretēji darba devējam, sedz dalībnieku atlīdzības izmaksas) ). Bet 17. martā federālā valdība pieņēma Ģimenes pirmās koronavīrusu reaģēšanas likumu (H.R.6201). Tiesību akti aptver plašu noteikumu klāstu, tostarp dažas pamatprasības veselības apdrošināšanas plāniem COVID-19 ārkārtas stāvokļa laikā. Tā kā tas ir federāls likums, tas attiecas uz pašapdrošinātiem plāniem, kā arī uz pilnībā apdrošinātiem plāniem, un tas īpaši attiecas arī uz veselības plāniem, kas saskaņā ar Affordable Care Act (ACA) ir bijuši vecāki.
Ko dara H.R.6201?
Pārbaude ir pilnībā pārklāta ar atrunām
Saskaņā ar H.R.6201 aktu veselības plānos pilnībā jāiekļauj COVID-19 testēšana bez atskaitīšanas, kopēšanas vai līdzapdrošināšanas. Tas ietver laboratorijas pakalpojumus par pārbaudi, kā arī maksas, ko iekasē ārsta kabinets, neatliekamās palīdzības klīnika vai neatliekamās palīdzības telpa, kurā tiek pārbaudīts pacients. Likums arī aizliedz veselības plāniem prasīt iepriekšēju atļauju COVID-19 testēšanai.
Bet ir vērts atzīmēt, ka testēšanu ne vienmēr ir viegli iegūt vai pat to iesaka eksperti, pat ja jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība to pilnībā segs bez iepriekšējas atļaujas. Un daži veselības apdrošinātāji segs COVID-19 testēšanu tikai tad, ja to pasūtīs ārsts un uzskatīts par medicīniski nepieciešamu - pretstatā ikdienas pārbaudēm bez simptomiem.
Lai gan jūsu veselības apdrošināšanas plāns gandrīz noteikti aptvers COVID-19 testēšanu, jūs, iespējams, atradīsit, ka tests jums nav pieejams.
Ārstēšana ir daļēji vai pilnībā segta, atkarībā no jūsu plāna
Ja jums ir COVID-19 un nepieciešama medicīniska ārstēšana, vai jūsu veselības apdrošināšana to segs? Vairumā gadījumu atbilde ir jā. Bet ir svarīgi saprast, ka "segums" nenozīmē "segt visas izmaksas". Gandrīz visos veselības apdrošināšanas plānos ietilpst izmaksu dalīšana pašrisku, kopiju un kopapdrošināšanas veidā, un federālie tiesību akti koronavīrusu pandēmijas novēršanai neprasa veselības apdrošinātājiem atteikties no izmaksu dalīšanas par COVID-19 ārstēšanu (Varoņu likums, HR6800, tas būtu vajadzīgs; tas pagāja pie Parlamenta 2020. gada maijā, bet Senātā nav ticis tālāk.
Tomēr daudzi valsts, reģionālie un vietējie veselības apdrošinātāji brīvprātīgi atsakās no izmaksu dalīšanas par COVID-19 ārstēšanu, kas nozīmē, ka pacientiem nav jāmaksā kopijas, atskaitījums un līdzapdrošināšana, kas viņiem būtu jāmaksā, ja viņiem būtu nepieciešama ārstēšana. cita slimība. Daži apdrošinātāji atsakās no izmaksu dalīšanas tikai īsu brīdi (piemēram, tikai par ārstēšanu, kas notika pirms 2020. gada 1. jūnija), savukārt citi ir pagarinājuši izmaksu dalīšanas atvieglojumus līdz rudenim vai līdz gada beigām. A
Tomēr ir svarīgi atcerēties, ka lielākā daļa cilvēku ar darba devēja atbalstītu veselības apdrošināšanu ir pašapdrošināti plāni. Lielākā daļa šo plānu slēdz līgumu ar privātu veselības apdrošināšanas sabiedrību par plāna administrēšanu, bet atlīdzības tiek apmaksātas pie darba devēja nauda (nevis apdrošinātāja nauda). Ja jūsu pašapdrošinātā darba devēja plānu pārvalda apdrošinātājs, kurš ir piekritis atteikties no izmaksu dalīšanas par COVID-19 ārstēšanu, tas attiecas uz jūsu apdrošināšanu tikai tad, ja jūsu darba devējs izvēlas. Tas var būt mulsinoši, jo īpaši tāpēc, ka cilvēki ar pašapdrošinātiem veselības apdrošināšana bieži neapzinās, ka plāns ir pašapdrošināts, un viņu apdrošināšanas ID kartē ir labi pazīstama apdrošinātāja vārds (kurš darbojas tikai kā plāna administrators). Ja rodas šaubas, sazinieties ar klientu apkalpošanas numuru, kas norādīts jūsu apdrošināšanas kartē, un jautājiet, kā jūsu plāns sedz COVID-19 izmaksas.
Affordable Care Act un COVID-19
Lielākā daļa cilvēku ārstēšanas, kas nepieciešama cilvēkiem, izmantojot COVID-19, ietilpst vispārējo kategoriju Affordable Care Act būtiskajos veselības pabalstos, kas jāsedz visiem bezvectēviem, bez vecmāmiņām un mazo grupu veselības plāniem. Bet katra valsts nosaka savas īpašās prasības attiecībā uz būtiskiem ieguvumiem veselībai, tāpēc atkarībā no jūsu dzīvesvietas varētu būt daži ārstēšanas veidi, uz kuriem neattiecas.
Lielu grupu veselības plāni nav nepieciešami, lai aptvertu būtiskus ieguvumus veselībai. "Liela grupa" nozīmē 50 vai vairāk darbiniekus lielākajā daļā štatu, bet 100 vai vairāk darbinieku Kalifornijā, Kolorādo, Ņujorkā un Vermontā. Lai izpildītu ACA darba devēja pilnvaras, lielu grupu plāniem ir jāsniedz "ievērojams" pārklājums "stacionārajai aprūpei un ārstu pakalpojumiem, un tādējādi tas sedz lielāko daļu aprūpes, kas cilvēkiem nepieciešama COVID-19. Atkal ņemiet vērā, ka" segums "nenozīmē, ka viņi maksā par visu to. jums joprojām būs jāsamaksā jūsu pašrisks, jāmaksā kopijas un jāmaksā nodrošinājums saskaņā ar jūsu plāna noteikumiem (atkal daudzi apdrošinātāji atsakās no šīm izmaksām kādu vai visu 2020. gadu, taču tas ne vienmēr attiecas uz jūsu plānu pašapdrošināts).
Bet apmēram 4% darba devēju ar vairāk nekā 200 darbiniekiem (un 5% darba devēju ar vairāk nekā 5000 darbiniekiem) izvēlas piedāvāt vājākus plānus, neskatoties uz to, ka par šādu rīcību viņiem draud potenciālais sods. Darba devēja pilnvaru bija paredzēts izbeigt. šie mazie "mini-med" plāni, taču daži darba devēji tos turpināja piedāvāt, it īpaši zemākas algas darbiniekiem nozarēs ar lielu apgrozījumu. Šiem plāniem var būt smieklīgi zemi pabalstu ierobežojumi, piemēram, kopējo atlīdzību ierobežojums 10 000 ASV dolāru apmērā, tikai biroja apmeklējumu segums, bez receptes priekšrocības vispār utt.
Diemžēl, lai arī šie trūcīgie plāni tiek uzskatīti par minimālo būtisko pārklājumu (vienkārši tāpēc, ka tos piedāvā darba devējs), tie nebūtu daudz izmantojami, lai faktiski nodrošinātu COVID-19 (vai jebkura cita nopietna veselības stāvokļa) pārklājumu. Ja jūsu darba devējs piedāvā kādu no šiem plāniem, jūs varat to noraidīt un reģistrēties plānā, izmantojot veselības apdrošināšanas biržu savā valstī. Tā kā šie plāni nenodrošina minimālo vērtību, jūs varētu pretendēt arī uz prēmiju subsīdiju apmaiņā, ja esat tiesīgs saņemt atbalstu, pamatojoties uz jūsu mājsaimniecības ienākumiem.
Atklāta reģistrācija 2020. gada veselības plāniem ir beigusies, taču lielākā daļa valstu, kas vada savas apmaiņas, COVID-19 pandēmijas dēļ atvēra īpašus uzņemšanas periodus (vairums no tiem kopš tā laika ir beigušies, lai gan daži joprojām turpinās līdz 2020. gada jūnijam) Un cilvēki, kuri piedzīvo dažādus kvalifikācijas pasākumus, gada vidū var pieteikties ACA prasībām atbilstošajā pārklājumā. Ja jūsu darba devēja piedāvātais plāns ir mazs mediķis un jūs esat izvairījies tajā reģistrēties minimālā pārklājuma dēļ, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju reģistrēties ACA saderīgā plānā, ja ir iespēja.
Individuāla (ārpus grupas) veselības apdrošināšana
Ja iegādājaties savu veselības apdrošināšanu vai nu biržā, vai ārpus biržas, jums ir individuāls tirgus segums. H.R.6201 attiecas uz visiem individuālajiem tirgus plāniem, un daudzas valstis ir izdevušas līdzīgus noteikumus, kas attiecas arī uz šiem plāniem.
Visi individuālie galvenie medicīniskie plāni, tostarp vecmāmiņu un vecāku plāni, attieksies uz COVID-19 testēšana bez izmaksu dalīšanas, lai gan viņi var noteikt ierobežojumus, piemēram, prasīt, lai medicīnas pakalpojumu sniedzējs pasūta testu. Jums var nākties maksāt savu atskaitāmo summu, kopijas un līdzapdrošināšanu, ja jums tas galu galā būs vajadzīgs ārstēšanu lai gan daudzi apdrošinātāji ir izvēlējušies vismaz uz laiku atteikties no šīm izmaksām.
Vairākas valstis ir uzstājušās, lai pieprasītu valsts regulētus veselības plānus, lai aptvertu COVID-19 ārstēšanu, jo īpaši telekomunikāciju apmeklējumus, bez izmaksu dalīšanas, un šie noteikumi attiecas uz atsevišķiem galvenajiem medicīniskajiem plāniem, kā arī uz pilnībā apdrošinātiem darba devēju atbalstītiem plāniem. .
- Jaunā Meksika pieprasa valsts regulētus veselības plānus (ieskaitot pilnībā apdrošinātus darba devēju atbalstītus plānus), lai aptvertu COVID-19, pneimonijas un gripas "medicīniskos pakalpojumus", bez izmaksu dalīšanas. Tas ievērojami pārsniedz noteikumus, ko lielākā daļa valstu ir noteikusi noteikts, ka testēšanai un dažreiz teles veselībai ir nepieciešama nulles dalīšana ar COVID-19.
- Vērmonta pieprasa valsts regulētos veselības plānos atteikties no izmaksu dalīšanas par COVID-19 ārstēšanu.
- Masačūsetsā pieprasa valsts regulētus apdrošināšanas plānus, lai segtu COVID-19 ārstēšanu bez dalīšanas ar izmaksām, ja tā tiek saņemta ārsta kabinetā, neatliekamās palīdzības klīnikā vai neatliekamās palīdzības telpā, lai gan viņi vairs nepieprasa apdrošinātājiem atteikties no dalīšanās ar stacionāru ārstēšanu. A
ACA pieprasa gandrīz visus veselības aizsardzības plānus, lai ierobežotu maksimālās izmaksas par kabatā iekļautajiem tīkla pakalpojumiem (šī prasība attiecas uz visiem plāniem, izņemot vecāku plāniem, vecmāmiņu plāniem un plāniem, kurus ACA vispār neregulē). 2020. gadā maksimālā vienai personai pieejamā summa no kabatas ir USD 8 150. Tātad, kamēr jūsu aprūpe tiek uzskatīta par medicīniski nepieciešamu, uz kuru attiecas jūsu plāna noteikumi, kas tiek nodrošināti tīklā, un jūs ievērojat visus iepriekšējās atļaujas noteikumus, plāns ir, jūsu izmaksas no kabatas nepārsniegs šo summu.
Un atkal daudzi apdrošinātāji, kas piedāvā individuālus tirgus plānus, ir izvēlējušies atteikties no dalībnieku atskaitījumiem, kopijām un līdzapdrošināšanas par COVID-19 ārstēšanu. Tāpēc ir iespējams, ka jums var nebūt parādā neko, ja jums galu galā būs nepieciešama medicīniska ārstēšana ar COVID-19. Tā kā nav vienotas federālas prasības, specifika mainīsies atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat un kādu veselības apdrošinātāju izmantojat.
9 labākās tiešsaistes terapijas programmas Mēs esam izmēģinājuši, pārbaudījuši un uzrakstījuši objektīvus pārskatus par labākajām tiešsaistes terapijas programmām, tostarp Talkspace, Betterhelp un Regain.Plāni, kurus ACA neregulē vai nav apdrošināti
Ja ACA neregulē jūsu veselības pārklājumu, visticamāk, ka jūsu COVID-19 testēšanas un ārstēšanas segums netiks regulēts vai pat vispār aptverts. Šie plāni ietver:
- Īstermiņa veselības apdrošināšana
- Fiksēti atlīdzības plāni
- Kritiskās slimības plāni
- Papildinājumi nelaimes gadījumiem
- Citas papildu seguma formas
- Veselības aprūpes koplietošanas ministrijas plāni
Daudzi no šiem pārklājuma veidiem nav paredzēti, lai kalpotu kā jūsu vienīgais veselības plāns. Lai gan citi noteikti tiek tirgoti kā pietiekams patstāvīgs pārklājums, viņiem bieži ir acīmredzami caurumi, kas kļūst redzami nopietnas medicīniskas situācijas gadījumā. Neviens no šiem plāniem netiek uzskatīts par minimālo būtisko pārklājumu, kas nozīmē, ka jūs tehniski uzskatāt par neapdrošinātu, ja pats izmantojat vienu vai vairākus no šiem plāniem.
Ja jūs iegādājāties segumu kopš 2014. gada un apdrošinātājs izmantoja medicīnisko parakstīšanu (t.i., kad jūs piesakāties, viņi jums jautāja par jūsu veselības vēsturi), tas ir sarkans karogs, ka ACA neregulē jūsu plānu. Jūs vēlaties rūpīgi pārbaudīt informāciju par politiku, lai redzētu, kā plāns attiecas uz pakalpojumiem, kas saistīti ar COVID-19, jo tie dažādos plānos būs ļoti atšķirīgi.
Ko tu vari darīt
Ja jūs uztraucat, ka jūsu pārklājums, iespējams, nav piemērots, pārbaudiet, vai jūsu valsts veselības apdrošināšanas centrā ir pieejams īpašs uzņemšanas periods, kas saistīts ar pandēmiju COVID-19 (tie joprojām ir pieejami piecās valstīs un DC). 2020. gada jūnijs). Šie īpašie uzņemšanas periodi ļauj neapdrošinātiem rezidentiem iegādāties apdrošināšanu (ti, cilvēki, kuriem jau ir nodrošinājums, to nevar izmantot kā iespēju pāriet uz citu plānu), taču paturiet prātā, ka, ja jūsu plāns nav obligāti nepieciešams pārklājums, jūs tehniski uzskatāt par neapdrošinātu un jūs varētu izmantot īpašu uzņemšanas periodu, kas saistīts ar COVID-19 pandēmiju, ja tāds ir pieejams jūsu valstī.
H.R.6201 arī ļauj valstīm izmantot savas Medicaid programmas, lai segtu COVID-19 testēšanu (bet ne ārstēšanu) neapdrošinātiem iedzīvotājiem. Un tiesību aktos tiek piešķirts 1 miljards ASV dolāru federālā finansējuma, lai kompensētu medicīnas pakalpojumu sniedzējiem COVID-19 testēšanas izmaksas neapdrošinātiem pacientiem. Bet, ja jūs neesat apdrošināts un jums galu galā nepieciešama plaša medicīniskā aprūpe COVID-19, ārpus kabatas izmaksas, iespējams, būs ievērojamas. Tāpēc ir tik svarīgi pēc iespējas ātrāk reģistrēties pārklājuma zonā, ja jums ir tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu (ja neesat, jums būs jāgaida līdz rudenim, lai reģistrētos 2021. gada plānam, vai reģistrējieties sava darba devēja plānā, ja viņi piedāvā agrāk atvērtu uzņemšanas iespēju; lai risinātu COVID-19 pandēmiju, IRS atļauj, bet nepieprasa, lai darba devēji ļautu reģistrēties gada vidū, atteikties no darba un mainīt plāna iespējas).
Jaunā Meksika ir atvēris savu valsts pārvaldīto augsta riska fondu neapdrošinātiem iedzīvotājiem, kuriem ir aizdomas, ka viņiem varētu būt COVID-19 un kuriem nav citas alternatīvas veselības aizsardzībai. Salīdzinoši nedaudzās valstīs joprojām ir operatīvi augsta riska baseini, taču šī ir viņu iespēja var turpināt, ja viņi to dara.
Valstis, kas veic izņēmumus neregulētiem plāniem
- Vašingtonas štats COVID-19 prasības veselības apdrošinātājiem attiecas uz īstermiņa veselības plāniem, tāpēc Vašingtonā ir vajadzīgi īstermiņa plāni, lai aptvertu COVID-19 testēšanu bez izmaksu dalīšanas, un nevar noteikt iepriekšējas atļaujas prasības COVID-19 testēšanai vai ārstēšanai .
- Luiziāna pieprasa, lai visi valsts regulētie veselības plāni, tostarp īstermiņa veselības plāni, ārkārtas periodā atturētos no polišu atcelšanas un prasa apdrošinātājiem pagarināt bez medicīniskās parakstīšanas īstermiņa politikas, kuras ir jāatjauno (ne visas īstermiņa termiņa politikas ir piemērotas atjaunošanai, taču tām, kuras COVID-19 ārkārtas periodā ir jāļauj atjaunot bez izmaiņām).
Medicare un Medicaid
Kad kļuva skaidrs, ka COVID-19 kļūst par nozīmīgu problēmu ASV, Medicare un Medicaid Services (CMS) centri izdeva jaunus norādījumus privātajiem apdrošinātājiem, kuri piedāvā Medicare Advantage plānus, D daļas plānus un Medicare-Medicaid plānus. Regula palīdz uzlabot piekļuvi telehealth pakalpojumiem, atvieglot pakalpojumu sniedzēju tīklu un nosūtīšanas prasības un atvieglot saņēmējiem atbilstoša nepieciešamo recepšu medikamentu piegādi.
HR6201 nodrošināja papildu drošību miljoniem amerikāņu, uz kuriem attiecas Medicare, Medicaid un CHIP, pieprasot, lai šīs programmas aptvertu COVID-19 testēšanu bez izmaksu dalīšanas. Šie noteikumi attiecas uz privātajiem Medicare Advantage un Medicaid pārvaldītajiem aprūpes plāniem, kā kā arī tradicionālās maksas par pakalpojumu programmas, kuras vada štats un federālās valdības.
Bet, tāpat kā ar citiem veselības aprūpes veidiem, COVID-19 ārstēšanas izmaksas (atšķirībā no vienkārši testēšanas) atšķirsies atkarībā no jūsu plāna. Daudzi Medicare Advantage apdrošinātāji vismaz uz laiku atsakās no visu ar COVID-19 saistīto izmaksu dalīšanas. Un daudziem Original Medicare saņēmējiem ir papildu segums - no Medicaid, Medigap plāna vai darba devēja sponsorēta plāna, kas maksās vai visas to izmaksas no savas kabatas.
Ko Medicare dara par COVID-19 pandēmijuVārds no Verywell
COVID-19 pandēmija ir neapzināta teritorija ikvienam, ieskaitot veselības apdrošinātājus, medicīnas pakalpojumu sniedzējus, kā arī valsts un federālās aģentūras, kas pārrauga mūsu veselības aprūpes sistēmu. Un situācija strauji attīstās, un štati un federālā valdība izdod jaunus noteikumus un tiesību aktus. Ja jums nav veselības apdrošināšanas seguma, pārliecinieties, ka saprotat, vai jūs varētu pretendēt uz īpašu uzņemšanas periodu, kura laikā jūs varētu pieteikties uz pašu iegādātu plānu vai reģistrēties darba devēja piedāvātajā plānā.
Ja jums ir veselības apdrošināšana, pārliecinieties, ka saprotat, kā tā darbojas: Kādas ir kabatas summas? Vai apdrošinātājs atsakās no atskaitījumiem, kopijām un kopapdrošināšanas par COVID-19 ārstēšanu? Kā darbojas iepriekšēja atļauja? Kādi ir veselības aprūpes pakalpojumi? Kuri ārsti un slimnīcas atrodas tīklā? Šīs ir visas lietas, kuras jūs vēlaties saprast, kamēr esat vesels, nevis mēģināt to noskaidrot, vienlaikus virzoties arī uz veselības bailēm.