Saturs
- Kā plāns saglabā vectēva statusu
- Vecmāmiņu plāni: nav tas pats, kas vectēva plāni
- ACA noteikumi
- Vai vectēva plāniem ir jāpaliek spēkā?
- Kad jūsu vectēva plāns tiek pārtraukts
Cilvēki ar vecāku tēvu segumu var pievienot apgādājamās personas savam plānam, un darba devēji, kuriem ir bijuši veselības plāni, plānam var pievienot jaunus darbiniekus. Paši plāni tomēr nav nopērkami kopš 2010. gada, ja vien darba devējs ar vecāku plānu neiegūst līdzīgu (vai labāku) plānu, ko izdevis cits apdrošinātājs.
Neskatoties uz to, ka vectēva plāniem nav jāatbilst daudziem ACA noteikumiem, tos joprojām uzskata par minimālo būtisko pārklājumu. Lielākajā daļā valstu vairs netiek piemērots sods par minimālā būtiskā seguma neesamību, taču ir daudz kvalifikācijas pasākumu, kas ļaus personai reģistrēties ACA atbilstošā plānā individuālajā tirgū, ja vien viņiem pirms tam bija minimālais būtiskais segums uz kvalifikācijas sacensībām. Vectēva plāni atbilst šai prasībai. Liels darba devējs, kurš piedāvā vecāku plānu, atbilst darba devēja pilnvarām, ja vien nodrošinājums ir pieejams darbiniekiem un nodrošina minimālo vērtību.
Kā Obamacare mainīja veselības apdrošināšanu?
Kā plāns saglabā vectēva statusu
Lai saglabātu vectēva statusu, veselības plānā nevar veikt izmaiņas, kuru rezultātā ievērojami samazinās pabalsti vai palielinās izmaksu dalīšana dalībniekiem.
Apsverot dalībnieku izmaksas, prēmiju pieaugums netiek ņemts vērā.Bet darba devēji nevar samazināt to prēmiju procentuālo daļu, ko viņi maksā savu darbinieku vārdā, par vairāk nekā 5 procentpunktiem. Tā, piemēram, ja darba devējs piedāvā vecāku plānu un maksā 75% no prēmijas, darbiniekiem maksājot pārējos 25%, darba devējs var samazināt savu prēmiju daļu līdz pat 70%, bet ne zemāk par to. Ja darba devējs sāk maksāt tikai 50% no prēmijām, plāns zaudētu vectēva statusu.
Lai saglabātu vecāku plāna statusu, darba devējs nevar būtiski samazināt kopējo prēmiju procentuālo daļu, ko darba devējs maksā darbinieku plāniem.
Federālie noteikumi tika atjaunināti 2010. gadā, lai precizētu, kas novedīs pie veselības aprūpes plāna zaudēšanas un zaudēs vectēva statusu. Plāni var pievienot priekšrocības, palielināt prēmijas, uzlikt nelielu palielinājumu izmaksu dalīšanai, un darba devēji var pat iegādāties segumu no cita apdrošināšanas sabiedrība (pašapdrošināti plāni var mainīt arī trešo personu administratorus), saglabājot vecā plāna statusu.
Tomēr tas attiecas tikai uz laiku, kamēr jaunais plāns nenozīmē pabalstu samazināšanos vai ievērojamu izmaksu dalīšanas pieaugumu dalībniekiem.
Ja veselības plāns samazina pabalstus, palielina kopapdrošināšanas procentuālo daļu, palielina kopiju skaitu un / vai atskaitījumus, pārsniedzot pieļaujamo summu, vai arī palielina limitu (vai uzliek zemāko limitu) kopējai summai, ko maksās veselības plāns, plāns zaudēs savu vecāku. statuss.
Vecmāmiņu plāni: nav tas pats, kas vectēva plāni
Vecmāmiņu plāni atšķiras no vectēva plāniem. Vecmāmiņu plāni ir plāni, kas stājās spēkā pēc 2010. gada 23. marta, bet līdz 2013. gada beigām. Dažās valstīs tiem bija jāstājas spēkā līdz 2013. gada septembra beigām (tā kā atklāta reģistrācija ACA saderīgiem plāniem pirmo reizi sākās 1. oktobrī). 2013).
Tāpat kā vecvecāku plāni, arī vecmāmiņu plāni ir atbrīvoti no daudziem ACA noteikumiem, lai gan tiem jāatbilst vairāk noteikumiem nekā vecāku plāniem.
Kaut arī vectēva plāni var darboties bezgalīgi, kamēr tie atbilst vectēva statusa saglabāšanas prasībām, vecmāmiņu plāniem ir atļauts palikt spēkā tikai līdz 2021. gada beigām. To varētu pagarināt turpmākajos norādījumos, jo pagarinājumi ir līdz šim izdoti katru gadu. Tomēr likumā nav nekā tāda, kas ļautu vecmāmiņu plāniem pastāvēt bezgalīgi, kā to var darīt vectēvu plāni.
ACA noteikumi
Ir ACA noteikumi, kas neattiecas uz vecāku plāniem. Bet ir arī citi, kas viņiem jāievēro.
Vectēva plāni nav nepieciešams:
- segt profilaktisko aprūpi bez maksas
- būtiskus ieguvumus veselībai
- garantēt locekļa tiesības pārsūdzēt lēmumu par atlīdzību vai prasību
- ievērojiet ACA likmju pārskatīšanas procesu attiecībā uz prēmiju palielināšanu
- beigt gada pabalstu ierobežojumus būtiskiem ieguvumiem veselībai individuālajā tirgū
- aptver jau esošos apstākļus individuālajā tirgū
Lai gan vecāku plāni nav nepieciešami, lai segtu būtiskus ieguvumus veselībai, viņi nevar uzlikt mūža pabalstu ierobežojumus visiem būtiskajiem ieguvumiem veselībai, ko tie sedz. Darba devēju atbalstītiem vectēva plāniem līdz 2014. gadam bija jāatsakās no gada pabalstu griestiem.
No otras puses, vectēva plāni ir nepieciešams:
- ļaut apgādājamiem palikt plānā līdz 26 gadu vecumam (pieņemot, ka apgādājamiem tiek piedāvāts nodrošinājums)
- nedrīkst patvaļīgi atcelt pārklājumu
- ievērot ACA medicīnisko zaudējumu koeficientu, iztērējot prēmiju lielāko daļu medicīnas izmaksām
- neuzliek mūža pabalstu ierobežojumus visiem būtiskajiem ieguvumiem, ko tie piedāvā (paturot prātā, ka vecāku plāni nav nepieciešami, lai piedāvātu būtiskus ieguvumus veselībai)
- sniegt reģistrētajiem ieguvumu un pārskatu kopsavilkumu
Ņemiet vērā, ka medicīnisko zaudējumu koeficienta noteikumi neattiecas uz pašapdrošinātiem plāniem. Un ļoti lielu grupu plāni bieži ir pašapdrošināti.
Vai vectēva plāniem ir jāpaliek spēkā?
Kaut arī senatnes plāniem ir atļauts palikt spēkā uz nenoteiktu laiku, nekas neliecina, ka viņiem tas ir jādara. Privātpersonas un darba devēji var izvēlēties pāriet uz ACA atbilstošu pārklājumu, bet apdrošinātāji var izbeigt veco plānu.
It īpaši individuālajā tirgū, kur jaunie dalībnieki (izņemot jaunos apgādājamos) kopš 2010. gada nav spējuši pievienoties senajiem plāniem, vecāku plāni laika gaitā kļūst mazāk pievilcīgi apdrošinātājiem. Riska kopa samazinās, jo cilvēki pāriet uz citiem plāniem, taču vectēva plānā nevar pievienoties jauni dalībnieki.
Esošais riska baseins piedzīvo lēnām pasliktinošu veselības stāvokli, jo uzņemošie kļūst vecāki un attīstās veselības apstākļi. Laika gaitā tas padara ticamāku to, ka apdrošinātājs var izvēlēties izbeigt vecākos plānus un tā vietā pārslēgt dalībniekus uz ACA atbilstošiem plāniem (šajā situācijā iesaistītajiem ir arī iespēja izvēlēties savu jauno plānu vai nu no sava esošā apdrošinātāja, vai arī no cita apdrošinātāja).
Galu galā apdrošinātājiem kļūst neefektīvi saglabāt vecākus individuālus tirgus plānus.
Kad jūsu vectēva plāns tiek pārtraukts
Ja darba devējs vai veselības apdrošinātājs pārtrauc jūsu vecāku plānu, esiet droši, ka jums būs iespēja reģistrēties jaunā plānā. Ja jūsu darba devējs pārtrauc vecāku plānu, visticamāk, viņi to aizstās ar jaunu plānu (kuram pilnībā jāatbilst spēkā esošajiem ACA noteikumiem lieliem vai maziem darba devēju atbalstītiem plāniem, atkarībā no uzņēmuma lieluma).
Kvalifikācijas pasākums: pirms-ACA plāna atjaunošana vai izbeigšana izraisa īpašu uzņemšanas periodu
Ja nē, darba devēja sponsorētā zaudējuma zaudēšana ir kvalificējošs pasākums, kas ļauj jums veikt īpašu uzņemšanas periodu, kura laikā jūs varat iegādāties savu plānu individuālajā tirgū vai nu ar biržas starpniecību, vai tieši ar apdrošinātāja starpniecību (ņemiet vērā, ka prēmiju subsīdijas ir tikai pieejams biržā).
Ja jūsu vecāku individuālais tirgus plāns tiek izbeigts, tas izraisa to pašu īpašo reģistrācijas periodu. Apdrošinātāji, kas izbeidz visu uzņēmējdarbības bloku, izbeigšanu parasti plāno gada beigās.
Tas nozīmē, ka reģistrētie dalībnieki var vienkārši izvēlēties jaunu plānu atvērtās uzņemšanas laikā, kas notiek katru rudeni no 1. novembra līdz 15. decembrim (dažās valstīs ir pagarināti logi, bet lielākajā daļā valstu tas ir uzņemšanas periods).
Tomēr reģistrētajiem ir arī iespēja izvēlēties jaunu plānu līdz 31. decembrim, un viņu jaunais plāns joprojām būs spēkā 1. janvārī (spēkā stāšanās datuma noteikumi ir atšķirīgi, ja izraisošais notikums ir pārklājuma zaudēšana).
Īpašais uzņemšanas periods turpinās vēl 60 dienas jaunajā gadā (vai pēc pārklājuma zaudēšanas dienas, ja tas notiek citā gada laikā).
Ja reģistrējaties pirms vecā plāna beigām, jums būs vienmērīgs pārklājums, ja pēdējā pārklājuma diena saskaņā ar veco plānu ir mēneša pēdējā diena.
Ja izmantojat īpašo uzņemšanas periodu pēc vecā plāna beigām, vismaz mēnesi pirms jaunā plāna stāšanās spēkā jūs atradīsit sevi bez veselības apdrošināšanas.
Īpaša reģistrēšanās individuālajā tirgū, ja atjaunojas jūsu pirms-ACA plāns
Ir arī vērts atzīmēt, ka individuālajā tirgū ir īpašs reģistrācijas periods (biržā vai ārpus biržas), ja jums ir kalendāra gada veselības plāns, kas tiek atjaunots citā laikā nekā 1. janvāris, un jūs labāk pāriet uz jaunu plāns (ja plāns tiek atjaunots 1. janvārī, reģistrētie dalībnieki var vienkārši izmantot parasto atvērto uzņemšanas periodu ACA atbilstošiem plāniem, nodrošinot to spēkā no 1. janvāra).
Vecajiem plāniem bieži ir atjaunošanas datumi, kas nav kalendāra gadi. Tas cilvēkus nostāda neizdevīgākā situācijā, ja viņiem ir kāds no šiem plāniem un gada vidū tiek palielināts atjaunošanas ātrums (kad nav atvērta uzņemšana ACA atbilstošajā individuālajā tirgū).
ASV Veselības un cilvēkresursu departaments (HHS) izveidoja īpašu uzņemšanas periodu, kas attiecas uz šo gadījumu. Ja jūsu vecais plāns tiek atjaunots gada vidū, varat izvēlēties ļaut tam atjaunoties vai arī izvēlēties pāriet uz jauns plāns ACA atbilstošajā tirgū.
Pirms izvēlaties vienkārši atjaunot savu vecāku plānu, ir prātīgi pārbaudīt, vai ACA saderīgajā tirgū ir labākas iespējas. Ja pie darba devēja jums ir vecāks plāns, jūs joprojām varat izvēlēties iepirkties, taču jums nebūs tiesību saņemt nekādas piemaksu subsīdijas, lai kompensētu paša iegādāta plāna izmaksas - tas ir tik ilgi, kamēr darba devējs sponsorētais plāns ir pieejams un nodrošina minimālu vērtību.
Vārds no Verywell
Noteikti pārbaudiet, vai esat tiesīgs saņemt piemaksu subsīdijas, ja veselības apdrošināšanas biržā savā valstī iegādājaties savu jauno plānu. Tiesības uz subsīdijām attiecas arī uz vidusslāni. Viena persona var pretendēt uz subsīdijām ar ienākumiem (ACA specifiski modificēti koriģētie bruto ienākumi vai MAGI) līdz 49 960 USD 2020. gadā, un četru cilvēku ģimene var pretendēt uz subsīdijām ar ienākumiem 103 000 USD 2020. gadā. pieejams vecāku plāniem, tāpēc, pārejot uz jaunu plānu, var tikt nodrošināts stabilāks pārklājums ar zemāku neto prēmiju.
MAGI un Medicaid: kas attiecas uz atbilstību