Saturs
- Kas ir līdzapdrošināšana?
- Maksimums ārpus kabatas
- Šeit ir piemērs tam, kā darbojas apdrošināšana:
- Jūsu veselības apdrošināšanas līdzapdrošināšanas aprēķināšana
- Medicare B daļas kopapdrošināšana: Izņēmums no maksimālā ārpuskārtas noteikuma
Kas ir līdzapdrošināšana?
Lielākajā daļā veselības apdrošināšanas polišu ir nepieciešams, lai pēc gada pašriska izpildes pacientam būtu jāmaksā procentuālā daļa no segto ar veselību saistīto pakalpojumu izmaksām. Tā ir kopapdrošināšana. Kopapdrošināšana bieži sasniedz apmēram 20% līdz 30% no tā, ko apstiprina veselības plāns. Pēc tam veselības plānā būs jāmaksā atlikušie 70% līdz 80%. Kopapdrošināšanas procentu parasti piemēro papildus pašriskam, kas jāmaksā pirms apdrošināšanas sabiedrība kaut ko izmaksā. Tikai pēc tam, kad pašrisks ir pilnībā samaksāts, jūs koplietosiet savas aprūpes izmaksas ar savu veselības plānu, maksājot līdzapdrošināšanu (tas neattiecas uz pakalpojumiem, kas vai nu pilnībā segti bez pašriska, ieskaitot noteiktu profilaktisko aprūpi, vai pakalpojumiem, ir pārklāti ar kopiju, piemēram, ārsta apmeklējumi daudzos plānos, nevis apdrošināšana).
Maksimums ārpus kabatas
Līdzapdrošināšana tiek piemērota pacienta gada maksimālajai cenai. Gada maksimums no kabatas ir vislielākais, ko veselības apdrošināšanas sabiedrība gada laikā var prasīt, lai pacientam būtu jāmaksā par izmaksu dalīšanu (atskaitīšana, kopijas un līdzapdrošināšana).
Saskaņā ar Pieejamās aprūpes likumu visus plānus, kas nav vecvecāki vai vecmāmiņas, ierobežo federāli noteikti maksimāli pieļaujamie ierobežojumi, kas piemērojami būtiskāko veselības ieguvumu ārstēšanai tīklā, lai gan plānos bieži tiek noteiktas maksimālās maksimālās robežas. kas ir zemāki par federālo ierobežojumu (2020. gada veselības plāniem šī summa ir 8150 USD personai un 16 300 USD ģimenei).
Kad pacienta atskaitījumi, līdzmaksājumi un kopapdrošināšana, kas samaksāta par konkrēto gadu, sasniedz maksimālo robežu, pacienta izmaksu dalīšanas prasības attiecīgajam gadam ir izpildītas. Pēc tam, kad ir sasniegts maksimālais maksimums, veselības plānā tiek uzliktas visas izmaksas par segto tīkla aprūpi atlikušajā gada laikā, kas nozīmē, ka pacienta apdrošināšanas procents samazinās līdz 0%.
Šeit ir piemērs tam, kā darbojas apdrošināšana:
Šonam ir veselības plāns ar 1500 ASV dolāru lielu gada atskaitījumu un 20% nodrošinājumu līdz maksimālajai 3000 ASV dolāru vērtībai. Februārī Šonam vajag šuves pirkstā, un apstiprinātā summa, pamatojoties uz viņa politikas tīkla sarunu likmēm, ir 2400 USD. Šonam ir jāmaksā pirmie 1500 USD (viņa atskaitāmais), un tad viņš samaksās 20% no atlikušā 900 USD rēķina, kas sastāda 180 USD. Tas nozīmē, ka viņš par šuvēm samaksās kopumā 1680 USD, un viņa apdrošināšanas polise maksās 720 USD.
Tad jūlijā Šonam galu galā nepieciešama ceļgala operācija, un tīkla sarunās noteiktās procedūras izmaksas ir 16 000 USD. Šons jau ir izpildījis savu gada atskaitījumu, tāpēc viņam jāmaksā tikai kopapdrošināšana. Divdesmit procenti no 16 000 ASV dolāriem ir 3200 ASV dolāri, taču Šonam tas viss nav jāmaksā, jo viņa plāna maksimālais gada maksājums ir 3000 ASV dolāru. Viņš jau ir samaksājis 1680 USD par šuvēm, tāpēc par ceļa operāciju jāmaksā tikai vēl 1320 USD (starpība starp 3000 USD un jau samaksātajiem 1680 USD). Pēc tam viņa apdrošināšana sāks segt 100% viņa apstiprināto atlīdzību par atlikušo gadu. Tātad par ceļa locītavas operāciju Šons maksā 1320 USD, bet viņa apdrošināšana - 14 680 USD.
Jūsu veselības apdrošināšanas līdzapdrošināšanas aprēķināšana
Atskaitījumi un iemaksas ir fiksētas naudas summas. Tādējādi nav ļoti grūti saprast, cik daudz esat parādā. 50 ASV dolāru receptes samaksa maksās 50 ASV dolārus neatkarīgi no tā, cik maksā zāles (lielākajā daļā veselības plānu narkotikas tiek sadalītas dažādos līmeņos, ar dārgākām zālēm ir augstākas kopijas, un dārgākās zāles bieži tiek segtas ar kopēju apdrošināšanu, nevis kopiju) ).
Bet aprēķināt veselības apdrošināšanas kopapdrošināšanas summu ir nedaudz sarežģītāk, jo kopapdrošināšana ir procentuāla daļa no kopējām pakalpojuma izmaksām, nevis noteikta summa. Tādējādi kopapdrošināšana katram saņemtajam pakalpojumam būs atšķirīga. Ja saņemtais veselības aprūpes pakalpojums ir salīdzinoši lēts, tad arī apdrošināšanas summa būs relatīvi maza. Tomēr, ja saņemtais veselības aprūpes pakalpojums būs dārgs, dārga būs arī kopapdrošināšana.
Bet, kā norādīts iepriekšējā piemērā, plāna maksimālais maksimums ir ierobežojošais faktors. Ja jūsu polise ietver 20% līdzapdrošināšanu, tas nenozīmē, ka gada laikā jūs maksājat 20% no visām jūsu izmaksām - ja jūsu tēriņi sasniegs gada maksimālo cenu, jums vairs nebūs jāmaksā ( kamēr paliekat tīklā un ievērojat tādas lietas kā priekšautorizācijas prasības).
Medicare B daļas kopapdrošināšana: Izņēmums no maksimālā ārpuskārtas noteikuma
Pieejamās aprūpes likums ieviesa noteikumus, kas ierobežo visu veselības plānu, kas nav vecvecāki, maksimālo cenu (un turpmākie noteikumi ļāva palikt spēkā vecmāmiņu plāniem; vecmāmiņu plāniem arī nepiemēro likumā noteiktos ierobežojumus attiecībā uz maksimālajiem maksājumiem. ).
Bet uz Medicare neattiecas ACA noteikumi par ierobežojumiem ārpus kabatas. Un Original Medicare atsevišķi (bez Medigap plāna, papildu darba devēja sponsorēta plāna vai papildu Medicaid pārklājuma) nav nekādu kabatas izmaksu ierobežojumu.
Medicare B daļai ir neliels atskaitāms un pēc tam 20% nodrošinājums bez ierobežojumiem attiecībā uz to, cik lielu rēķinu var iegūt. B daļa attiecas uz ambulatoro aprūpi, bet tajā ietilpst daži pastāvīgi dārgi pakalpojumi, piemēram, dialīze. Lielākajai daļai Medicare saņēmēju ir papildu segums (vai Medicare Advantage, kam ir ierobežojums no kabatas izmaksām). Bet bez papildu seguma kopapdrošināšana var sastādīt ievērojamu summu no savas kabatas.
Medicare A daļai ir atskaitījums par pabalsta periodu, kas sedz 60 dienas slimnīcā, bet pēc tam pacientam jāsāk apmaksāt rēķina daļu, un nav ierobežojuma, cik lielas var būt pacienta izmaksas no kabatas (starp citu) Medicare atsaucas uz pacienta slimnīcas vienas dienas izmaksām kā "līdzapdrošināšanu", taču tā ir vienāda summa - vairāk kā kopija, nevis procentuālā daļa no kopējā rēķina). Tāpat kā B daļā, izmaksas no kabatas var kļūt nepārvaldāmas ilgstošas slimnīcas uzturēšanās gadījumā, ja vien pacientam papildus Medicare nav papildu nodrošinājuma.
Uzziniet, kā aprēķināt veselības apdrošināšanas līdzapdrošināšanu.