Saturs
- Kāpēc jums joprojām ir jāmaksā medicīnas rēķini, ja jums ir veselības apdrošināšana
- Kam īsti paredzēta veselības apdrošināšana?
- FSA, HSA un papildu pārklājums
Nu jā un nē. Jūsu veselības apdrošināšanai ir jāmaksā daļa no jūsu veselības aprūpes izmaksām, taču jūs tik un tā maksāsiet atskaitījumus, līdzmaksājumus un līdzapdrošināšanu.
Kāpēc jums joprojām ir jāmaksā medicīnas rēķini, ja jums ir veselības apdrošināšana
Veselības apdrošinātāji vēlas, lai spēlē būtu kāda āda, lai jūs nenopietni saņemtu dārgu veselības aprūpi. Ja jums kaut kas jāmaksā, pat neliela samaksa katru reizi, kad apmeklējat ārstu vai aizpildāt recepti, jūs, visticamāk, izmantosiet labu spriedumu par to, vai jums patiešām ir nepieciešams apmeklēt ārstu vai aizpildīt šo recepti.Jūs neskriesiet pie ārsta par katru sīkumu un neaizpildīsit receptes zālēm, kuras jums varētu nebūt vajadzīgas.
Pat efektīvāka nekā kopijas, nodrošināšana ar prasību samaksāt procentu no rēķina ir paredzēta, lai motivētu jūs pārliecināties, ka saņemtā veselības aprūpe ir ne tikai nepieciešama, bet arī ir visekonomiskākā ārstēšanas izvēle, kas jums noderēs.
Piemēram, kad mana draudzene uzzināja, ka viņas pusaudža dēlam izrakstīto pūtītes zāļu recepte maksās 1000 ASV dolāru (pēc veselības plāna sarunu atlaides), viņa nolēma, ka tas ir pārmērīgi, un ir jābūt saprātīgākai ārstēšanas iespējai. Ar savu 30% nodrošinājumu viņa būtu maksājusi apmēram 300 USD par katru receptes aizpildīšanu. Veselības apdrošināšana būtu samaksājusi 700 USD.
Tā vietā, lai apkopotu daudzus medicīniskos rēķinus, viņa pētīja lētākas ārstēšanas iespējas. Viņa runāja ar dermatologu un atklāja, ka vecākas zāles, kuru izmaksas ir daudz lētākas, ir gandrīz tikpat efektīvas. Tā kā viņai par zālēm bija jāmaksā apdrošināšanas procents, izvēloties lētākas zāles, viņa varēja ietaupīt daudz naudas.
Kam īsti paredzēta veselības apdrošināšana?
Veselības apdrošināšana nav paredzēta, lai apmaksātu visus jūsu veselības aprūpes izdevumus. Tas ir paredzēts, lai maksātu daudz, ja jums ir katastrofāli izdevumi, un lai palīdzētu jums nedaudz ietaupīt, ja jums ir mērenāki izdevumi.
Kaut arī kopijas, kopapdrošināšana un jo īpaši pašrisks var būt diezgan dārgs, jūs aizsargājat ar savu veselības plāna maksimālo cenu. Kad šogad samaksātie atskaitījumi, kopijas un kopapdrošināšana būs jūsu plāna maksimālā summa, jūsu veselības plāns sāks uzņemt 100% no jūsu segtajiem veselības aprūpes izdevumiem.
Tas nozīmē, ka jums, iespējams, katru gadu būs jāmaksā daži tūkstoši dolāru veselības aprūpes izdevumu segšanai, pat ja jums ir veselības apdrošināšana. Bet tas arī nozīmē, ka tad, kad dzīvības glābšanai jums ir nepieciešama kaulu smadzeņu transplantācija 400 000 ASV dolāru apmērā, jūsu veselības apdrošināšana maksā par visiem, izņemot dažus tūkstošus dolāru.
Problēma ir tā, ka veselības aprūpe maksā tik daudz; vidējo ģimenes budžetu ir viegli pārsniegt pat ar mēreniem veselības aprūpes izdevumiem. Kaut arī šai dilemmai nav ideāla risinājuma, ir dažas lietas, kas laika gaitā palīdzēs.
Ja jums ir tiesības saņemt Affordable Care Act subsīdiju, lai samazinātu ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas, piesakieties uz to (tas nozīmē, ka jums būs jāpērk savs veselības plāns apmaiņas vietā jūsu valstī). Ir pat subsīdijas, kas palīdz samazināt jūsu atskaitāmo summu, kopiju un līdzapdrošināšanas izmaksas. Uzziniet vairāk par šīm subsīdijām.
Pārliecinieties, ka saprotat savu veselības plānu, un jūs saņemat absolūti labāko sprādzienu. Uzziniet, kā:
- Kā maksimāli izmantot savu PPO
- Kā maksimāli izmantot savu HMO
Un paturiet prātā, ka, lai gan ir iespējams iegādāties segumu ar ļoti zemām izmaksām ārpus kabatas, tā rezultātā ikmēneša prēmijās parasti maksāsiet daudz vairāk. Noteikti sagrieziet skaitļus un precīzi redziet, cik daudz vairāk maksāsit tirdzniecībā par zemāku ekspozīciju ārpus kabatas. Tas varētu nebūt tā vērts, it īpaši, ja esat salīdzinoši vesels un neparedzat ievērojamas medicīniskās izmaksas.
FSA, HSA un papildu pārklājums
Ja jūsu darbavieta piedāvā elastīgu izdevumu kontu, piedalieties tajā. FSA ļaus jums samaksāt atskaitījumu, kopijas un kopapdrošināšanu ar naudu pirms nodokļu nomaksas. Turklāt FSA finansē no nelielām summām, kas ņemtas no katra algas. Ir daudz vieglāk samaksāt 2000 USD atskaitāmo summu, ja ik pēc divām nedēļām no algas tiek ņemti 77 ASV dolāri, nekā maģiski saražot 2000 USD no sava norēķinu konta, kad esat slims.
Ja esat tiesīgs saņemt veselības krājkontu, reģistrējieties tajā. Tas izlīdzinās jūsu veselības aprūpes budžetu, kā to dara FSA, taču tam ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar FSA. Uzziniet vairāk sadaļā "5 veidi, kā HSA ir labāka par FSA".
Dažos gadījumos papildu apdrošināšana varētu būt izdevīga. Bet dažos gadījumos tā var būt arī naudas izšķiešana.