Saturs
Pirms Pieņemamās aprūpes likuma daudzās valstīs darbojās augsta riska baseini, nodrošinot apdrošināšanu cilvēkiem, kuri savas medicīniskās vēstures dēļ nevarēja iegūt veselības apdrošināšanu. Saskaņā ar ACA atsevišķiem tirgus apdrošinātājiem vairs nav atļauts izmantot medicīnisko apdrošināšanu, tāpēc cilvēkus nevar noraidīt jau esošo apstākļu dēļ. Tā rezultātā vajadzība pēc augsta riska apvienojumiem ir daudz mazāk aktuāla nekā kādreiz, lai gan ir vairākas valstis, kur augsta riska apvienošanās joprojām nodrošina nozīmīgu papildu segumu dažiem Medicare saņēmējiem.Iepriekšējie apstākļi: atskats
Lielākā daļa amerikāņu saņem veselības apdrošināšanu, izmantojot darba devēju vai tādu valdības programmu kā Medicaid, Medicare un CHIP.
Bet no 2018. gada gandrīz 16 miljoni cilvēku iegādājās savu veselības apdrošināšanu individuālajā apdrošināšanas tirgū, ieskaitot plānus, kas iegādāti veselības apdrošināšanas biržās, kā arī plānus, kurus cilvēki iegādājās tieši no apdrošināšanas sabiedrībām. Individuālais tirgus piedāvā plānus cilvēkiem, kuri dažādu iemeslu dēļ jāpērk pašiem savs pārklājums. Daži ir pašnodarbinātie, daži ir pensionējušies pirms Medicare atbilstības saņemšanas, daži ir nodarbināti mazā uzņēmumā, kas nepiedāvā darba devēja sponsorētu veselības apdrošināšanu.
Pirms Likuma par pieejamu aprūpi cilvēki, kuri iegādājās savu veselības apdrošināšanu, nesaņēma tos pašus garantētās emisijas noteikumus, kādus izmantoja cilvēki, kuri apdrošināšanu ieguva no darba devēja vai valdības vadītas programmas. HIPAA noteikumi, kas tika ieviesti 1980. gados, nodrošināja, ka persona var pāriet no viena darba devēja atbalstīta plāna uz citu, neatkarīgi no slimības vēstures, taču šie noteikumi neattiecās uz atsevišķu tirgu. Kad cilvēki paši iegādājās segumu, apdrošinātāji visās valstīs, izņemot piecas, varēja izmantot medicīnisko parakstīšanu, lai noteiktu, vai pieteikuma iesniedzējs ir tiesīgs saņemt apdrošināšanu, un, ja ir, par kādu cenu.
Tātad, ja pretendents bija vesels, individuāla tirgus pārklājuma iegūšana bija vienkāršs process. Bet pretendentiem ar ievērojamiem iepriekšējiem apstākļiem tas bija daudz sarežģītāk. Daži apstākļi, piemēram, MS, invazīvie vēži, hemofilija, Krona slimība un pat ievērojama aptaukošanās, vienmēr izraisīs pieteikuma noraidīšanu katram atsevišķam tirgus apdrošinātājam. Tāpēc cilvēki ar iepriekš pastāvošiem apstākļiem bieži vien bija saistīti ar darbu, kas piedāvāja veselības apdrošināšanu un nevarēja izvēlēties uzņēmējdarbības ceļu vai pat strādāt pie maza darba devēja, kas nepiedāvāja veselības apdrošināšanu.
Augsta riska grupas
Valstis kā problēmas risinājumu izveidoja augsta riska grupas, galvenokārt 80. un 90. gados. Viņi bija tālu no ideāla, bet noteikti labāki nekā nekas. Līdz brīdim, kad notika diskusijas par ACA, 35 valstis bija izveidojušas īpašas programmas iedzīvotājiem, kuriem privāti apdrošinātāji ar veselību saistītu problēmu dēļ bija atteikuši segumu (vai piedāvāja plānu par augstāku cenu vai ar īpašiem iepriekšējiem nosacījumu izslēgšanas braucējiem). Šie augsta riska baseini tika izveidoti, lai nodrošinātu, ka indivīdi varētu reģistrēties veselības plānā neatkarīgi no viņu veselības stāvokļa.
Bet cenu atšķirība un plāna pieejamība katrā valstī ievērojami atšķiras.
Augsta riska veselības plāni valstij bija ļoti dārgi darboties. Tāpēc augsta riska portfeļi parasti iekasēja prēmijas, kas krietni pārsniedza salīdzināmās polises vidējās izmaksas, kas pārdotas privātpersonu tirgū (parasti 125 līdz 200% no privātā plāna izmaksām). Valstij arī būtu jāsedz ievērojama izmaksu daļa, izmantojot valsts ieņēmumus un novērtējumus par apdrošinātājiem, kas valstī piedāvā privātus plānus.
Parasti augsta riska baseini, izmantojot līgumu starp valsti un vienu vai vairākām privātajām veselības apdrošināšanas sabiedrībām, piedāvāja divus līdz astoņus veselības plānus. Tātad dalībnieku ID kartēs un plānu tīklos, iespējams, bija iekļauts labi pazīstamas privātas apdrošināšanas sabiedrības nosaukums, kaut arī plānu vadīja valsts un tajā bija noteikumi, kas nebija tādi paši kā privātajā apdrošināšanas tirgū.
Papildus ikmēneša prēmijai augsta riska pūli tika izstrādāti arī, lai iekļautu izdevumus ārpus kabatas, piemēram, gada atskaitījumus, līdzmaksājumus un kopapdrošināšanu. Dažās valstīs pašriska un izdevumi no augsta riska portfeļa bija īpaši augsti.
Augsta riska grupas un ACA
ACA lielā mērā novērsa nepieciešamību pēc augsta riska grupām, pieprasot atsevišķiem tirgus veselības apdrošinātājiem pieņemt visus pretendentus (atklātas reģistrācijas laikā vai īpašā uzņemšanas periodā) neatkarīgi no slimības vēstures.
ACA tika pieņemta 2010. gadā, bet noteikumi, kas pieprasīja apdrošinātājiem pārtraukt medicīniskās parakstīšanas izmantošanu, stājās spēkā tikai 2014. gadā. Tāpēc pagaidu laikā ACA izveidoja savus augsta riska apvienojumus, kas pazīstami kā Iepriekšēja stāvokļa apdrošināšanas plāns ( PCIP), kas ļāva cilvēkiem ar iepriekšējiem apstākļiem iegūt pārklājumu pirms 2014. gada. PCIP pārklājums beidzās 2014. gada sākumā, tiklīdz katrā valstī bija pieejams garantēts emisijas individuālais pārklājums, izmantojot privātus veselības plānus.
Lielākā daļa valsts pārvaldīto augsta riska baseinu, kas darbojās pirms Likuma par pieņemamu aprūpi, ir pārtraukuši darbību tagad, kad iedzīvotāji var saņemt segumu saskaņā ar privātiem plāniem. Bet daži augsta riska pūli joprojām ir darbojušies.
Viens svarīgs iemesls tam? Medigap plāni (Medicare papildināšanas plāni) vairumā valstu netiek garantēti pēc tam, kad tiek aizvērts personas sākotnējais sešu mēnešu reģistrācijas logs. Tātad, ja persona reģistrējas Medicare, bet ne Medigap, un pēc dažiem gadiem vēlas iegūt Medigap plānu, apdrošinātāji lielākajā daļā valstu var izmantot medicīnisko parakstīšanu, lai noteiktu atbilstību un cenas.
Turklāt federālais likums neprasa Medigap apdrošinātājiem piedāvāt jebkurš sava veida garantēta izsniegšana Medicare saņēmējiem, kuri ir jaunāki par 65 gadiem un kuriem invaliditātes dēļ ir tiesības saņemt Medicare (tas veido apmēram 16% no vairāk nekā 60 miljoniem cilvēku ar Medicare). Lielākā daļa valstu ir ieviesušas noteikumus, kas pieprasa Medigap apdrošinātājiem piedāvāt vismaz dažus plānus garantētā veidā Medicare saņēmējiem, kuri ir jaunāki par 65 gadiem. Bet vairākas valstis paļaujas uz saviem pirms ACA augsta riska baseiniem, lai piedāvātu Medicare papildinājuma pārklājumu cilvēkiem, kuri iepriekšēju apstākļu dēļ nevar kvalificēties Medigap plānam privātajā tirgū. To skaitā ir Aļaska, Aiova, Nebraska, Ņūmeksika, Ziemeļdakota, Dienvidkarolīna, Vašingtona un Vaiominga.
- Dalīties
- Uzsist
- E-pasts
- Teksts