Saturs
Katru gadu šķiet, ka mēs saskaramies ar pieaugošajām veselības apdrošināšanas izmaksām. Tāpēc, izvēloties pareizo veselības apdrošināšanas plānu, ir ļoti vilinoši izvēlēties plānu, kuram ir vismazākā ikmēneša prēmija.Tomēr šie plāni ar vismazākajām ikmēneša prēmijām ir arī plāni, kuriem ir vislielākās izmaksas no kabatas. Atkarībā no jūsu ģimenes veselības viņi var būt gudra izvēle, vai arī tā var būt veselības un / vai finanšu katastrofa jums.
Nosaukums "katastrofāls" ir domāts faktam, ka, ja jūs ļoti saslimstat vai smagi ievainojat - katastrofāls notikums, tad jums būs vismaz obligāta veselības apdrošināšana, kas palīdzēs jums samaksāt pārmērīgi lielu naudas summu, kāds būs šāds notikums. tev izmaksā. "Augstas atskaitāmās" un "katastrofālās" veselības apdrošināšanas plāni ir divi viena veida plānu nosaukumi.
Šeit ir sniegta pamatinformācija par to, kā darbojas šie katastrofālie vai ar lielu atskaitāmo apdrošināšanas plānu plāni un kā jūs varat izlemt, vai tie jums ir pareiza vai nepareiza izvēle.
Kā viņi strādā
Labākais veids, kā noskaidrot, vai augsts atskaitāms veselības apdrošināšanas plāns ir pareizā izvēle, ir saprast, kā viņi strādā.
Sāksim ar dažām definīcijām:
- A piemaksa ir jūsu ikmēneša maksājums par jūsu apdrošināšanu.
- A atskaitāms ir tas, cik maksāsiet par savu medicīnisko aprūpi, pirms apdrošināšanas sabiedrība vispār kaut ko maksās.
- Ir divu veidu kopijas. Pirmais ir kā maksa "iekāpt durvīs" - tā parasti ir 20-60 USD vai kāda summa, kas lielākoties liek divreiz padomāt par tikšanās iecelšanu vai šīs zāles iegādi. Tas nozīmē, ka jūs saprotat, ka jūsu veselības aprūpe nav brīva - pirmā kopija tikai sāk pārējo maksājumu procesu. Otrais veids ir procentuālā kopija, piemēram, 80/20, saukta arī parkopapdrošināšana, kas nozīmē, ka, tiklīdz būsit pārskaitījis savu atskaitāmo robežu, jūs samaksāsit 20% no pārējiem rēķiniem un jūsu apdrošinātājs samaksās 80%.
Jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība vēlas no jums iekasēt pēc iespējas vairāk naudas un izmaksāt pēc iespējas mazāk naudas jūsu vārdā. Viņi strādā biznesā, lai gūtu peļņu, tāpēc viņu formula ir ņem, ņem, ņem, bet nemaksā pārāk daudz.
Problēma ir tāda, ka, ja jūs nevarat atļauties prēmijas (maksājumus, ko veicat katru mēnesi), tad jūs vispār nepērkat viņu apdrošināšanu. Tāpēc viņi drīzāk dod jums iespēju, kas jums katru mēnesi izmaksās prēmijās mazāk, un pieprasīs maksāt vairāk no savas kabatas, kad jums būs nepieciešami medicīniskie pakalpojumi. Tas nozīmē, ka viņiem nebūs jāmaksā nevienam jūsu vārdā, kamēr nav sasniegts noteikts, ļoti augsts slieksnis.
Tātad apdrošināšanas sabiedrības ir izstrādājušas dažādus plānus, kas prasa novērtēt savu "risku" - iespējas saslimt vai ievainot, iespējas, kuras jums būs jāpiesaista savai apdrošināšanai, izredzes, ka viņiem būs jāmaksā pārāk daudz par jūsu apdrošināšanu. medicīniskas problēmas.
Regulārs plāns ar lielāku prēmiju, bet mazāku pašrisku nozīmē, ka jūs apdrošināšanas sabiedrībai maksāsiet vairāk, un viņi maksās vairāk jūsu vārdā. Jūs esat nolēmis, ka jūsu risks saslimt vai ievainot ir pietiekami augsts, ka ir vērts katru mēnesi maksāt vairāk.
Augsts atskaitāms, katastrofāls plāns ar ļoti lielu atskaitāmu un zemāku prēmiju nozīmē, ka sākotnēji jūs maksāsit daudz vairāk naudas, pirms apdrošināšanas sabiedrība vispār sāks izmaksāt jūsu vārdā. Jūs esat nolēmis, ka jūsu risks saslimt vai ievainot ir mazāks, un jūs varat ietaupīt naudu, nemaksājot tik daudz naudas par apdrošināšanu.
Piemēri
A regulārs apdrošināšanas plāns var lūgt maksāt apdrošināšanas sabiedrībai mēnesī 1000 USD, un jūsu pašrisks ir 500 USD. Kad esat jau samaksājis šo atskaitāmo summu, kad dodaties pie ārsta un viņi izraksta recepti, apdrošināšanas sabiedrība jums pateiks: "Labi pacienti - jūs maksājat kopiju 25 ASV dolāru apmērā par ārsta apmeklējumu un 15 ASV dolāru apmērā par recepti, un mēs" es samaksāšu pārējo. " Mēneša beigās, ja pie ārsta vairs neredzaties, tas jums mēnesī izmaksāja 1040 USD par jūsu veselības aprūpi.
Augsts pašrisks / katastrofāls apdrošināšanas plāns var lūgt maksāt apdrošināšanas sabiedrībai 500 USD mēnesī, bet jūsu pašrisks ir 2 500 USD. Tas pats scenārijs - jūs dodaties pie ārsta, un viņi izraksta recepti. Tikai šoreiz jūs esat samaksājis par biroja apmeklējumu (100 ASV dolāri) un par zālēm (15 ASV dolāri), bet, tā kā jūsu pašrisks ir tik liels, jūs to vēl neesat iztērējis tajā gadā, tāpēc apdrošināšanas sabiedrība vēl neko nemaksās Jūsu vārdā. Jūsu kopējās izmaksas šajā mēnesī ir (USD 500 piemaksa + 100 USD + 15 USD =) 615 USD.
Tagad, ja tajā mēnesī pie ārsta jādodas tikai vienu reizi, tad izrādās, ka jūsu lielais pašrisks bija jums izdevīgāks piedāvājums, jo, ja jūs būtu samaksājis par dārgāko veselības plānu, tad jūs būtu iztērējis vēl 435 USD nekā jūs samaksājāt ar savu katastrofālo / lielu pašrisku veselības plānu.
Tomēr pieņemsim, ka jūsu dēls nokrīt no skrituļdēļa. Viņam rodas smadzeņu satricinājums, kas viņu izsit. Sliktāk, viņš salauž roku trijās vietās, kas prasa operāciju, lai iestatītu roku un piespraustu, lai tā labi sadziedētu. Izdevumi! Šīs sākotnējās kopijas sagādās vismazākās rūpes. Jūs samaksāsit visu šo 2500 USD plus 20% papildus, iespējams, daudzus tūkstošus dolāru. Izmantojot regulāru veselības apdrošināšanas plānu, jūsu summa no kabatas būtu daudz mazāka.
Kā izlemt, vai katastrofāls plāns jums derēs
Ja jūs un jūsu ģimenes locekļi ir samērā veseli un gada laikā nav nepieciešami daudzi ārstu apmeklējumi, uzturēšanās slimnīcā vai zāļu izrakstīšana, tad liels pašrisks var jums ļoti noderēt.
No otras puses, ja jums un jūsu ģimenes locekļiem ir kādas medicīniskas problēmas, piemēram, liela uzņēmība noķert jebkādu kļūdu, kas nāk no līdakas, vai jebkura veida hroniska slimība, tad augsts atskaitāms veselības plāns, iespējams, jums maksās vairāk no kabatas ilgtermiņā.
Ja jūs domājat, ka augsts pašrisks / katastrofāls veselības apdrošināšanas plāns būs piemērots jūsu vajadzībām, varat ietaupīt vēl vairāk naudas, izmantojot veselības krājkontu (HSA). HSA ļauj jums ietaupīt naudu bez nodokļiem, lai apmaksātu jebkāda veida medicīniskos izdevumus. Atšķirībā no citiem atskaitāmajiem krājkontiem, nauda neizzūd gada beigās, ja jūs to neiztērējat, un to var izmantot jebkurā laikā pārējā dzīves laikā medicīniskajiem izdevumiem. Turklāt tas ir pārnēsājams, kas nozīmē, ka jūs varat mainīt darbu vai aiziet pensijā, un ietaupītā nauda arī turpmāk būs jums pieejama.
- Dalīties
- Uzsist
- E-pasts
- Teksts