Saturs
- Kā darbojas Medigap politikas?
- Cik maksā Medigap apdrošināšana?
- Kāda veida priekšrocības piedāvā Medigap polises?
- Medicare B daļas atskaitāmais segums: jaunajiem dalībniekiem vairs nav pieejams
- Kad es varu iegādāties Medigap polisi?
- Vai man ir nepieciešama Medigap politika, ja esmu reģistrēts Medicare Advantage plānā?
- Kam vēl nav nepieciešams Medigap pārklājums?
- Kur es varu uzzināt vairāk par Medigap pārklājumu?
Par laimi, Medicare papildināšanas apdrošināšana (pazīstama arī kā Medigap polises) var segt šīs "nepilnības", uzņemot visas vai lielāko daļu no kabatas izmaksām, kuras jums citādi būtu jāmaksā, ja jums pašiem būtu Original Medicare. Dažas Medigap politikas maksās arī par noteiktiem veselības pakalpojumiem ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm un papildu profilakses pakalpojumiem, uz kuriem neattiecas Medicare.
Medigap apdrošināšana ir brīvprātīga - jums tas nav jāpērk, un jūs esat atbildīgs par ikmēneša vai ceturkšņa prēmiju. Medicare nemaksās nekādas izmaksas par Medigap polises iegādi.
Kā darbojas Medigap politikas?
Ja atrodaties Original Medicare (A un B daļa) un jums ir Medigap politika, vispirms Medicare apmaksā savu Medicare apstiprināto summu daļu par jūsu segtajām veselības aprūpes izmaksām. Tad jūsu Medigap polise maksā savu izmaksu daļu.
Bet ir svarīgi saprast, ka vairumā gadījumu Medigap plānā tiek iekasēti izdevumi par lietām, ko Medicare sedz, tikai ne pilnībā. Medigap plāns neattiecas uz tādām lietām kā ilgtermiņa aprūpe vai zobu un redzes aprūpe, jo tās ir lietas, kuras Medicare neaptver.
Piemēram: Alisei G ir 2. tipa cukura diabēts, un viņa ik pēc trim līdz četriem mēnešiem apmeklē primārās aprūpes ārstu, lai saņemtu papildu aprūpi. Viņas Medigap politika attiecas uz B daļas kopapdrošināšanu, bet ne uz B daļas pašrisku. Gada sākumā viņa apmaksā pirmos 198 USD no medicīniskās vizītes izmaksām (tas ir B daļas atskaitījums 2020. gadā). Pēc tam Medicare maksā 80% no Medicare apstiprinātās ārsta vizītes summas, un viņas Medigap polise maksā atlikušos 20%. Medicare apstiprina biroja apmeklējuma summu 65 USD, tāpēc Medicare maksā 52 USD, Medigap maksā 13 USD, un Alisei nekas nav jāmaksā.
Medigap polises pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas. Šīs politikas ir skaidri jāidentificē kā Medicare papildinājuma apdrošināšana. Katrai politikai jāievēro federālie un štatu likumi, kas izstrādāti, lai aizsargātu patērētājus.
Visās štatos, izņemot trīs, Medigap apdrošināšanas sabiedrības var jums pārdot tikai a standartizēts Medigap politika ir identificēta ar burtiem A līdz N. Dažu burtu trūkst, jo plāni E, H, I un J pēc 2010. gada jūnija vairs netika pārdoti, un tika pievienoti plāni M un N. Cilvēki, kuriem jau bija plāni E, H, man vai J bija atļauts tos paturēt. Sākot ar 2020. gadu, C un F plāni vairs nav pieejami cilvēkiem, kuri nesen ir tiesīgi pretendēt uz Medicare, lai gan cilvēki, kuri ir saņēmuši tiesības uz Medicare pirms 2020. gada, var paturēt šajos plānos vai tos nesen reģistrēt.
Katram Medigap plānam jāpiedāvā vieni un tie paši pamata ieguvumi neatkarīgi no tā, kura apdrošināšanas sabiedrība to pārdod. Tātad Medigap Plan G ir tāds pats pabalstu kopums neatkarīgi no apdrošināšanas sabiedrības vai atrašanās vietas.
Medigap padoms no Dr Mike: Ne visi plāni ir pieejami visās jomās. Trīs štatos - Masačūsetsā, Minesotā un Viskonsīnā - ir sava Medigap politika, kas atšķiras no standarta Medigap plāniem.
Cik maksā Medigap apdrošināšana?
Cik daudz jūs maksājat par Medigap polisi, ir atkarīgs no izvēlētā plāna un apdrošināšanas kompānijas, kuru izmantojat.
Katrs no plāniem (A līdz N) piedāvā atšķirīgu priekšrocību kopumu, un izmaksas mainās atkarībā no seguma apjoma. Kopumā A plānam, kas nodrošina vismazāk labumu, parasti ir viszemākās prēmijas. Medigap plāniem, kas piedāvā vairāk priekšrocību, piemēram, F un G plānam, parasti ir augstāka prēmija.
Saskaņā ar Amerikas Medicare papildinājumu apdrošināšanas asociācijas datiem plāns F ir neapšaubāmi vispopulārākā izvēle, un 54% Medigap dalībnieku izvēlas F plānu 2018. gadā. Nākamais ir N plāns, un 11% ir iesaistīti; D un G plānā kopā ir 19% dalībnieku. Tomēr no 2020. gada F plāns un C plāns vairs nav pieejams jaunajiem Medicare dalībniekiem, kuri ir tiesīgi iegādāties. Tas ir saistīts ar 2015. gadā pieņemtajiem tiesību aktiem, kas aizliedz pārdot (jaunatbilstošajiem dalībniekiem) Medigap plānus, kas sedz B daļas atskaitījumu, ko gan C, gan F plāns dara. Medicare saņēmēji, kas kļuva tiesīgi saņemt atbalstu pirms 2020. gada, var saglabāt vai iegādāties C un F plānu, bet jaunie atbilstošie saņēmēji to nevar.
Plāns F ir visplašākais Medigap variants, un tas mēdz būt visdārgākais. Saskaņā ar Business Insider analīzi Medigap Plan F vidējās izmaksas 2018. gadā (65 gadus vecam) bija 143 USD mēnesī. Bet tas svārstījās no vidēji tikai USD 109 mēnesī Havaju salās līdz vidēji USD 162 mēnesī Masačūsetsā.
Visvairāk salīdzināmais Medigap plāns, kas pieejams jaunajiem atbilstošajiem Medicare dalībniekiem no 2020. gada, ir G plāns; tas ir tāds pats kā plāns F, izņemot to, ka tas neattiecas uz B daļas atskaitījumu. Amerikas Medicare Papildu apdrošināšanas asociācija analizēja 2020. gada G plāna prēmijas 65 gadus vecam vīrietim un atrada prēmijas, sākot no 109 USD mēnesī Dalasā līdz 509 USD mēnesī Filadelfijā. Bet katrā apgabalā ir daudz apdrošinātāju, kas piedāvā plānu G, un cenas katrā apdrošinātājā ievērojami atšķiras.
Kaut arī Medicare nosaka, ko piedāvā katrs Medigap plāns, tas neregulē to, ko apdrošināšanas sabiedrība var iekasēt. Privātās apdrošināšanas kompānijas var iekasēt dažādas prēmijas par tieši tādu pašu Medigap pārklājumu.
Piemēram: Ziemeļkarolīnā no 2020. gada Medigap A plāna (65 gadus vecam) ikmēneša prēmija svārstās no zemākā USD 97 līdz augstākā līmeņa USD 1465. Tas būtu gada starpība starp USD 16 417 starp prēmijām par viszemāko izmaksu plānu salīdzinājumā ar augstāko izmaksu plānu - abiem tiem ir identiskas priekšrocības.
Kāda veida priekšrocības piedāvā Medigap polises?
Visi Medigap plāni no A līdz N ietver šādus pamata ieguvumus:
- Stacionārā stacionārā aprūpe: Aptver Medicare A daļas kopapdrošināšanu (bet ne A daļas gada atskaitījumu), kā arī segumu vēl 365 dienas pēc Medicare pārklājuma beigām. (Visi Medigap plāni izņemot plānu A tomēr sedziet daļu vai visu Medicare A daļas atskaitījumu papildus A daļas nodrošinājumam.)
- Ambulatorās un ārstu izmaksas: Ietver Medicare B daļas kopapdrošināšanu (bet ne B daļas gada atskaitījumu) vai iemaksas slimnīcu ambulatorajiem pakalpojumiem. B daļas nodrošinājums parasti ir 20% no Medicare apstiprinātās summas par pakalpojumu.
- Asinis: Aptver pirmās trīs puslitras asinis, kas jums nepieciešamas katru gadu.
- Slimnīcu aprūpe: Aptver A daļas hospisa aprūpes līdzapdrošināšanu.
[Ņemiet vērā, ka Medigap Plāni K un L sedz daļu no ambulatoro / ārstu, asins un hospisa aprūpes izmaksām. Bet tie pilnībā nesedz šo pakalpojumu izmaksas no kabatas. Medicare.gov ir diagramma, kas parāda, kā katrs plāns sedz dažādas izmaksas, kas varētu būt Medicare saņēmējam.]
Atkarībā no izvēlētā Medigap plāna jūs varat saņemt segumu par papildu izdevumiem un pabalstiem, ko Medicare nesedz, tostarp:
- Slimnīcas (A daļa) gada atskaitījums (plāni no B līdz N, bet ar daļēju segumu no plāniem K un L)
- Kvalificētas aprūpes iestādes nodrošināšana (plāni no C līdz N, bet ar daļēju segumu no plāniem K un L)
- Neatliekamā palīdzība ārzemju ceļojumu laikā (C, D, F, G, M un N plāni)
- Medicare B daļa pārsniedz ārsta maksu (plāni F un G). Pārmērīga maksa ir summa, kas pārsniedz Medicare apstiprināto summu, ko var iekasēt ārsts, kurš nepiedalās Medicare programmā (bet kurš nav atteicies vispār).
Medicare B daļas atskaitāmais segums: jaunajiem dalībniekiem vairs nav pieejams
Medicare B daļai ir gada atskaitījums, kas 2020. gadā sasniedz 198 USD (tas var mainīties katru gadu). Medigap C un F plāni maksā šo atskaitījumu, taču šie plāni vairs nav pieejami cilvēkiem, kuri no 2020. gada kļūst tiesīgi saņemt Medicare vai vēlāk.
Medicare Access and CHIP Reauthorization Act-MACRA aizliedz pārdot Medigap plānus, kas sedz B daļas atskaitāmo daļu no 2020. gada, bet tas attiecas tikai uz cilvēkiem, kuri nesen ir tiesīgi saņemt Medicare. Cilvēki, kuriem Medigap C vai F plāni bija jau pirms 2020. gada, tos var paturēt. Un cilvēki, kuriem jau bija tiesības uz Medicare pirms 2020. gada, joprojām var pieteikties Medigap Plāniem C vai F, ja viņi vēlas iestāties Medigap vai mainīt savu pārklājumu (tomēr paturot prātā, ka Medigap apdrošinātāji lielākajā daļā valstu var izmantot medicīnisko parakstīšanu, ja persona piesakās plānam pēc sākotnējā uzņemšanas perioda beigām)
Medigapa fakts no Dr Mike: Neskatoties uz to, ka Medigap Plāni L un K nodrošina diezgan visaptverošu pārklājumu, tie nesedz visas izmaksas, kas jāmaksā dalībniekam. Tā vietā par lielāko daļu pakalpojumu viņi maksā daļu no kabatas izmaksām (50% par plānu K un 75% par plānu L), bet pārējie dalībnieki apmaksā. Bet šiem Medigap plāniem tiešām ir kabatas vāciņi, pēc kuriem Medigap plāns maksās pilnu segto izmaksu daļu: 2020. gadā griesti ir 5880 USD par plānu K un 2940 USD par plānu L. Ir arī Medigap Plan F un G versija ar lielu atskaitāmo versiju, kas prasa, lai iestājusies persona samaksātu 2340 USD, pirms Medigap plāns sāk maksāt pabalstus.
Kad es varu iegādāties Medigap polisi?
Atšķirībā no Medicare Advantage un Medicare D daļas, Medigap plāniem nav gada atvērta reģistrācijas perioda. Federālie noteikumi piešķir Medigap vienreizēju sešu mēnešu atvērtu reģistrācijas logu, kas sākas, kad esat sasniedzis vismaz 65 gadu vecumu un esat reģistrējies Medicare B daļā. Šī loga laikā visi jūsu reģionā pieejamie Medigap plāni ir pieejami garantēti - izsniegšanas pamats neatkarīgi no slimības vēstures. Bet pēc šī loga beigām tas ir pazudis uz visiem laikiem. Ir daži ierobežoti apstākļi, kas ļaus jums garantēt izsniegt tiesības iegādāties Medigap plānu pēc šī sākotnējā loga beigām, taču pārsvarā Medigap plāni tiek medicīniski parakstīti pēc šī sešu mēnešu perioda beigām.
Turklāt nav federālas prasības, ka Medigap apdrošinātāji piedāvā plānus garantēti, kad pieteikuma iesniedzējs ir jaunāks par 65 gadiem un ir reģistrēts Medicare invaliditātes dēļ (85% no visiem Medicare saņēmējiem visā valstī - vairāk nekā 9 miljoni cilvēku) ir jaunāki 65 gadu vecumam).
Bet valstis var noteikt savus noteikumus par Medigap atbilstību. Lielākā daļa valstu ir ieviesušas likumus, kas nodrošina vismaz zināmu piekļuvi Medigap plāniem saņēmējiem, kas jaunāki par 65 gadiem, un dažas valstis ir atvieglojušas dalībnieku pāreju no viena Medigap plāna uz citu pat pēc sākotnējā uzņemšanas loga beigām. Šajā kartē varat noklikšķināt uz štata, lai uzzinātu, kā štatā tiek regulēta Medigap atbilstība.
Vai man ir nepieciešama Medigap politika, ja esmu reģistrēts Medicare Advantage plānā?
Kamēr esat reģistrējies Medicare Advantage plānā, jums nav jāpērk Medigap polise, un tas nesniegtu jums nekādas priekšrocības. Patiesībā ir aizliegts ikvienam pārdot jums Medigap polisi, ja jūs plānojat Advantage.
Ja jums ir Medigap plāns un pēc tam pārejat no Original Medicare uz Medicare Advantage, jums ir atļauts paturēt savu Medigap plānu, un daži cilvēki to dara, lai nodrošinātu, ka tas joprojām būs tur, ja viņi vēlas atgriezties pie Original Medicare pēc tam, kad beigsies viņu izmēģinājuma laiks. Bet Medigap plāns nemaksās nevienu no jūsu Advantage plāna atskaitījumiem, līdzmaksājumiem vai līdzapdrošināšanu, tāpēc tas būtībā būtu neaktīvs segums uz visu jūsu Advantage plāna laiku.
Kam vēl nav nepieciešams Medigap pārklājums?
Medigap plāni nav nepieciešami, ja papildus Medicare uz jums attiecas Medicaid (t.i., divējāda atbilstība) vai ja jums ir segums saskaņā ar darba devēja sponsorētu plānu, kas nodrošina Medicare papildinošo pārklājumu.
Sākot ar 2016. gadu, saskaņā ar Kaiser Family Foundation analīzi, 30% no Original Medicare saņēmējiem bija papildu pārklājums no darba devēja sponsorēta plāna, 29% bija Medigap pārklājums un 22% bija Medicaid. Lielākajai daļai pārējo - 19% no visiem Original Medicare saņēmējiem - vispār nebija papildu pārklājuma, savukārt 1% bija cita veida papildu pārklājums.
Kur es varu uzzināt vairāk par Medigap pārklājumu?
Pirms iegādāties Medigap plānu, ir svarīgi saprast Medicare Medigap noteikumus, savas tiesības, kā arī jūsu valstī pieejamās Medigap iespējas. Šādi resursi ir laba vieta, kur sākt:
- Medigap politikas izvēle: ceļvedis no Medicare
- Original Medicare papildu apdrošināšana: Medicare Rights Center interaktīvs resurss par Medigap pārklājumu
- Valsts veselības apdrošināšanas palīdzības programma: programma, kas piedāvā individuālas konsultācijas un palīdzību cilvēkiem ar Medicare