Kāpēc palielinās veselības apdrošināšanas prēmijas

Saturs

• Iemesli paaugstinātām veselības aprūpes prēmijām
• Kā tiek noteiktas prēmijas
• Aprēķins
• Ko jūs saņemat no savas veselības apdrošināšanas prēmijas
• Veselības apdrošināšanas prēmiju izmaksu samazināšana
• Vārds no Verywell

Iespējams, gadu no gada esat ievērojuši veselības apdrošināšanas prēmiju izmaksu pieaugumu. Palielinājums ir izplatīts, taču ir vērts veltīt laiku tam, lai izpētītu, vai ir kādas izvēles iespējas, lai vairāk naudas turētu kabatā.

Iemesli paaugstinātām veselības aprūpes prēmijām

Veselības apdrošināšanas prēmijas palielinās līdz ar inflāciju, taču tās regulāri pieaug arī proporcionāli inflācijai. Tas ir saistīts ar vairākiem faktoriem.

Jauna, sarežģīta un dārga tehnoloģija palīdz diagnosticēt un ārstēt veselības stāvokli, savukārt specializētie medikamenti var pagarināt dzīvi no tādām slimībām kā vēzis. Šo diagnostikas un ārstēšanas iespēju augstā cena palielina veselības apdrošināšanas izmaksas visiem.Un cilvēki dzīvo ilgāk, pat ar slimībām, kuras agrāk uzskatīja par nāvējošām, kas nozīmē, ka cilvēki ar medicīniskām slimībām patērē vairāk veselības aprūpes dolāru.

Kā tiek noteiktas prēmijas

Katru gadu apdrošinātāji aprēķina izmaksas par veselības aprūpi par viņu segto dzīvi, kā arī darbības izmaksas. Pat bezpeļņas organizācijas maksā vadītājiem un darbiniekiem, un šīs algas ir daļa no to darbības izmaksām. Jūsu prēmija ir ienākums, ko veselības apdrošinātāji ienes, lai segtu visas šīs izmaksas.

Aprēķins

Jūsu veselības apdrošinātājs aprēķina izmaksas par veselības aprūpi, izstrādājot viņu klientu profilus un pēc tam noskaidrojot, cik maksās katrs profilētais pacienta tips. Piemēram, viens profils varētu būt vīriešiem bērniem vecumā no 2 līdz 6 gadiem. Apdrošinātājs nosakiet vidējo ārstu apmeklējumu skaitu, kas būs nepieciešams katram bērnam, cik daudz vakcināciju viņam vajadzēs, cik reizes viņš kritīs un vajadzēs šuves utt.

Cits profils varētu būt sievietēm vecumā no 50 līdz 55 gadiem. Vidējai šīs vecuma sievietes sievietei būs nepieciešama pārbaude, mammogramma, iespējams, kolonoskopija vai kaulu skenēšana. Viņai būs nepieciešama asins analīze diabēta vai holesterīna noteikšanai. Pat ja viņa ir diezgan vesela, viņai, iespējams, būs jālieto viens vai vairāki recepšu medikamenti, iespējams, statīns, lai novērstu sirds problēmas.

Apdrošinātājs arī noteiks operāciju, medicīnisko pārbaužu, nelaimes gadījumu un citu iespējamo medicīnisko vajadzību skaitu katrai profilētajai pacientu grupai.

Izmantojot šos profilus, reizinot ar pacientu skaitu, kurus viņi paredz apdrošināt katram profilam, apdrošinātājs var novērtēt, kādas būs tā izmaksas. Papildu summas par izdevumiem un peļņu tiks pievienotas kopējai summai. Tad viņi veiks matemātiku, lai atrastu vidējās izmaksas vienam pacientam vai ģimenei. Tā būs jūsu gada prēmija.

Katrs iesaistītais indivīds vai ģimene maksās vienādu prēmijas summu neatkarīgi no indivīda vai ģimenes veselības.

Ko jūs saņemat no savas veselības apdrošināšanas prēmijas

Ja esat nodarbināts, tad jūs un jūsu darba devējs varat dalīt savas prēmijas izmaksas. Ja jums nav darba devēja, kas palīdzētu jums samaksāt prēmijas, visas izmaksas būs jūsu. Jūs varat saņemt vairāk no savas veselības apdrošināšanas nekā summa, ko maksājat, bet tas ir atkarīgs no jūsu veselības.

• Ja esat vesels, tad jūsu prēmiju izmaksas, visticamāk, būs daudz lielākas nekā patiesībā jums izmaksātu veselības aprūpe gada laikā. Jūs varētu maksāt tūkstošiem dolāru, un jums ir nepieciešams tikai viens ārsta apmeklējums vai viena recepte. Jūs iztērējat naudu prēmijām, jo ​​nevēlaties riskēt apmaksāt rēķinu par neparedzētiem veselības notikumiem, piemēram, lielu nelaimes gadījumu vai slimību.
• Ja esat mazliet vecāks, skrīninga testi ir ieteicami katru gadu, un jūs varētu iznākt pat. Jūsu vairāku tūkstošu dolāru prēmijas varētu būt tuvu faktiskajām izmaksām, ja jūs maksājat no kabatas par šiem testiem un ārstu vizītēm. Tomēr jūs iztērējat naudu prēmijām, jo ​​nevēlaties riskēt ar lieliem izdevumiem, ja jums diagnosticē hronisku slimību vai ievainojas nelaimes gadījumā.
• Ja esat slims, tad jūsu apdrošināšanas prēmijas var būt īsts darījums. Ar hronisku slimību, piemēram, diabētu, sirds mazspēju un vēzi, faktiskās aprūpes izmaksas, ja jūs maksājat no savas kabatas, varētu būt simtiem tūkstošu dolāru.
• Ja esat vecāks par 65 gadiem un saņemat Medicare, jūsu aprūpes pārklājums būs īsts vējš. Jums būs nepieciešama nepieciešamā aprūpe, pamatojoties uz faktu, ka esat pagājis pensijas vecumā. Lielākajai daļai jūs esat iemaksājis šajā fondā visas savas darba karjeras laikā. Bet, ja jums ir hroniska slimība vai jums tiek diagnosticēta kāda novājinoša slimība, jūsu atdeve no šī mūža ieguldījuma būs milzīga.

Veselības apdrošināšanas prēmiju izmaksu samazināšana

Kad esat diezgan vesels vai pie sava darba devēja ir pieejams vairāk nekā viens plāns, jūs varat nedaudz kontrolēt savas apdrošināšanas izmaksas, ieskaitot cenu, ko maksājat par prēmijām, atskaitījumiem un līdzmaksājumiem.

Daži padomi, kā ietaupīt naudu par veselības aprūpes prēmijām:

• Katru gadu nākamā gada veselības apdrošināšanas uzņemšanas periodā vai mainot darba vietu vai apdrošināšanas segumu, veltiet laiku faktisko aprēķinu veikšanai, lai izvēlētos sev piemērotāko plānu. Aprēķiniet savu prēmiju izmaksas, līdzmaksājat , kopapdrošināšana un pašrisks, lai uzzinātu, vai jūs ietaupītu naudu, izmantojot plānu ar augstākām vai zemākām prēmijām, līdzmaksājumu, kopapdrošināšanu vai pašrisku.
• Pievērsiet uzmanību stimuliem, atlaidēm un labsajūtas programmām. Daudzi veselības apdrošinātāji piedāvā atlaides cilvēkiem, kuri nesmēķē, regulāri nesporto vai uztur veselīgu svaru.
• Apsveriet apdrošināšanu ar lielu atskaitāmu un katastrofālu aprūpi.Šiem plāniem parasti ir zemākas prēmijas un tie var noderēt cilvēkiem, kuri galvenokārt ir veseli.
• Apsveriet iespēju izmantot veselības krājkontu, kurā jūsu darba devējs atvēl noteiktu naudas summu jūsu veselības izdevumiem. Šāda veida konts var būt ērts veids, kā padarīt veselības izdevumus par nodokļiem atskaitāmus.
• Pat ja esat nodarbināts, jūsu ienākumi var būt pietiekami mazi, lai jūs varētu pretendēt uz valdības pārvaldītu veselības aprūpes nodrošinājumu. Uzziniet, vai esat tiesīgs piedalīties valsts pārvaldītā veselības aprūpes subsīdiju programmā, piemēram, Medicaid vai citos.

Uzziniet, vai esat medicīniski piemērots

Vārds no Verywell

Apdrošināšana, ieskaitot veselības apdrošināšanu, ir tā, par ko lielākā daļa cilvēku maksā un cer nekad neizmantot. Tomēr jūsu veselības apdrošināšana var maksāt par jūsu profilaktisko aprūpi un skrīninga testiem. Ja esat jauns un vesels, jums var nebūt vajadzīga liela profilaktiskā aprūpe vai skrīnings vai jums nav tiesības uz to, un, ja esat vecāks, jūsu apdrošināšana var automātiski segt diagnostikas skrīninga testus.

Ar veselības aprūpes prēmiju izmaksu pieaugumu jūs varētu izlemt ietaupīt naudu, maksājot par zemāku izmaksu plānu, ja jūs neparedzat saņemt daudz veselības aprūpes visa gada garumā. Tomēr nav iespējas prognozēt nākotni, tāpēc jums būs jāpieņem lēmumi par pareizo plānu un augstākās cenas punktu un pēc tam jāpārvērtē savas vajadzības, kad ir pienācis laiks atkal maksāt par segumu.